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Apple se relance dans le financement à 0 % avec Cetelem

Argent trop cher

Apple se relance dans le financement à 0 % avec Cetelem

Photo de Bermix Studio sur Unsplash

Deux ans après une expérience non concluante avec Alma, Apple retente en France la mise en place de solutions de financement pour favoriser les ventes de ses produits, en boutique comme en ligne. Cette fois, la marque s'associe à Cetelem, l'enseigne crédit conso du groupe BNP Paribas.

Le 29 janvier à 16h33

Le paiement fractionné fait son grand retour chez Apple. La marque officialise aujourd'hui un nouveau partenariat avec le groupe BNP Paribas, qui se traduit par la mise en place de nouvelles offres de financements, dont le fameux « taux à 0 % », qui permet d'échelonner le paiement d'un achat sans supporter les coûts traditionnellement associés à un crédit. Ces solutions sont distribuées aussi bien en boutique physique que sur les versions numériques (Web ou application) de l'Apple Store.

Des taux d'intérêts qui varient selon le produit et le délai de remboursement

« Les mensualités permettent aux clients de répartir les coûts d’achat des produits Apple de manière simple et flexible, sur l'iPhone, le Mac, l'iPad, l'Apple Watch, l'Apple Vision Pro et certains accessoires », résume BNP Paribas Personal Finance, qui opère le service sous sa marque Cetelem.

Le 0 % n'est cependant proposé que dans un certain nombre de cas. Cetelem et Apple modulent en effet le taux proposé en fonction des produits sélectionnés et de la durée de remboursement envisagée.

Pour l'achat d'un iPhone, le 0 % est par exemple proposé sur 12 ou 24 mois, mais pour un MacBook Air ou un Mac Mini, le taux à 0 % n'est proposé que sur un remboursement en 18 mois, contre 20 mois pour un iPad Pro. Pour les accessoires enfin, le 0 % est limité à 4 mois. Au-delà, le crédit est associé à un taux débiteur de 8,16 %.

Une page dédiée liste les « offres en cours », ce qui signifie que les taux et les durées associées sont susceptibles de varier. D'après les Echos, le 0 % sur 24 mois proposé pour l'achat d'un iPhone constitue justement une offre promotionnelle de lancement, valable uniquement pendant trois mois.

La reprise d'un ancien appareil ou la souscription d'un contrat AppleCare+ (assurance optionnelle) modifient également les conditions du crédit proposées. « Si vous souscrivez un contrat AppleCare+ pour votre nouvel appareil, un financement au taux débiteur de 0 % vous sera accordé. La durée dépend de l’option de financement que vous avez sélectionnée pour votre appareil », précise ainsi Apple. Cette solution de crédit n'est en revanche pas proposée pour les achats effectués sur les sites Apple Store Éducation et Entreprises.

Un rapide test sur un panier contenant un iPhone, deux coques et une paire d'AirPods montre que le téléphone est associé à un crédit à 0% sur 24 mois, tandis que les écouteurs bénéficient de ce taux réduit pour seulement 4 mois. Les coques ne sont quant à elles pas couvertes par le financement.

« Nous sommes guidés par l’exigence de qualité et l’excellence du service clients, et nos équipes ont à cœur de répondre aux clients Apple en France », déclare Franck Vignard Rosez, directeur général de BNP Paribas Personal Finance France, dans un communiqué (PDF). La formule est générique, mais elle n'est pas totalement anodine lorsque la société de crédit évoque Apple.

Apple et le crédit, des amours contrariées

En 2022, la marque à la pomme avait en effet mené une première expérience autour du paiement fractionné et du crédit à la consommation avec la startup française Alma. Lancée en juillet, elle avait été interrompue trois mois plus tard, sans aucun commentaire des deux parties, mais les témoignages d'internautes, laissés notamment sur les forums d'Apple, laissaient entendre que le parcours utilisateur à la souscription posait quelques problèmes.

En France, Apple est toujours passée par des sociétés tierces pour ses solutions de financement. Aux États-Unis en revanche, la société a tenté pendant quelque temps d'opérer elle-même son propre service, sous l'appellation Apple Pay Later. Annoncée en mai 2023, cette fonctionnalité a pris fin en octobre 2024.

Commentaires (34)

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Tout est tellement trop cher qu'il faut louer ou faire un crédit.
Me souviens plus la dernière fois que j'ai vu le prix d'une bagnole dans une pub... Que des mensualités.

Apple à équipé tous ceux ayant du blé. Il convient maintenant de convaincre le bas peuple.
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C'est surtout qu'en te vendant une voiture + un crédit, c'est coup double pour eux, et ca fait moins agressif que mettre un montant à 5 chiffres... On est à un stade supérieur sur la voiture, généralement ils t'affichent carrément le prix du leasing maintenant.

Pour un smartphone, c'est encore différent, on marche un peu sur la tête. S'endetter pour un tel appareil... Et en plus, on te pousse à prendre un contrat AppelCare+ avec, histoire de...
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Pour compléter, vendre un leasing, c'est s'assurer des flux identifiés sur une durée bien précise. C'est bon pour piloter l'activité.
Par ailleurs, ça stimule le renouvellement du parc.
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Pour compléter, vendre un leasing, c'est s'assurer des flux identifiés sur une durée bien précise. C'est bon pour piloter l'activité.
Je ne suis pas sûr de comprendre.

Pour les services, OK : le flux d'argent rentre en même temps qu'il sort (quand bien même le commerçant gagnerait à avoir une avance de trésorerie, mais il faut la gérer le temps du contrat)
Pour des biens, en revanche, le commerçant doit avancer la marchandise, ce qui peut représenter une immobilisation conséquente.
Faire ce genre d'avance, c'est un métier de banque, pas du commerçant (qui sous traite ça à des sociétés d'affacturage)

Je pense que tu confonds avec l'argumentaire donné aux entreprises clientes de leasing (ils paient leurs outils en même temps qu'ils les amortissent)
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Ah mais il faut voir un leasing comme un emprunt, ça fonctionne pareil.
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Pas du tout, à la fin du crédit la voiture t'appartient à coup sûr pas avec le leasing qui au final est plus cher que le crédit en plus.
Le leasing est inintéressant pour les entreprises, y a pas d'amortissement à comptabiliser. Pour le particulier c'est une fausse bonne idée.
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La voiture ne t'appartient pas car tu ne payes qu'une partie de la valeur du véhicule.

Les mensualités sont calculées sur la base d'une valeur de vente après utilisation. Renseigne toi sur les modèles financiers comme les VAN. Tu verras que la méthode de calcul est la même que celle de tout emprunt amortissable à taux fixe.

Par ailleurs, je partage ton point de vue pour les particuliers. Sur ta remarque en compta pour les personnes morales, je t'invite à lire la norme IFRS 16 qui ne dit pas tout à fait la même chose que toi.
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La méthode de calcul est quasi la même qu'un crédit (reste toujours plus cher que le credit) mais regardes le nom sur la carte grise lors d'un leasing ... ce ne sera jamais le tiens contrairement à un financement par crédit classique.
Quant à l'amortissement il est bien moindre en rapport à l'achat direct, on va pas chipoter.
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Cela fait bien longtemps que le "bas peuple" prend des iPhone à crédit (via les opérateurs qui proposent des financements depuis longtemps).
Vouloir paraître à toujours existé et avoir un iPhone semble faire partie de l'attirail (toutes qualités ou défaut mis de côté).
La grande différence ici c'est que c'est mis en avant par Apple et non un tiers qui chercherait à cannibaliser la vente en y ajoutant le financement.
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Un crédit sur 24 mois pour un appareil que les gens gardent en moyenne 3 ans, c'est l'assurance d'être presque toujours en train de payer son téléphone... Quelle misère.
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Mettre 1000 euros dans un appareil qu'on remplace tous les 3 ans, c'est pas la misère. C'est du gaspillage.
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En vrai je dirais ça dépend…
Un iPhone ou autre haut de gamme, ça se garde 7 ans sans souci.

Maintenant je préfère payer cher puis garder longtemps plutôt que d’avoir une bouse pas cher qu’il faut renouveler tous les 1 ou deux ans à 150 euros-200.

Après je conçois que ça reste des prix délirants et sur un plateau (0 innovations mis à part du soft « ia «  inutile).

Mon dernier achat était du reconditionné un ou deux ans après la sortie du neuf et que je compte garder longtemps…
~600€

Si je prends l’iPhone neuf à ~800 euros, ça équivaut à acheter un téléphone d’une centaine d’euros par an à environ 100€ pendant 7 ans.

Apple c’est pas les meilleurs mais c’est pas les pires … il y a moyen d’y faire durer et de réparer.

L’iPhone 8 je l’avais eu gratuit en reconditionné avec SFR. Il m’a bien fait 2 ou 3 ans (il avait plus de 5 ans quand je l’ai eu) et j’ai pu le revendre 100€ quand je m’en suis séparé pour l’envoyer sur du reconditionné.
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Quand je dis "en moyenne", c'est parce que c'est ce qui est observé en pratique.

Moi j'utilise une "bouse à 200€" que je garde environ 6 ans. Mon téléphone de 2019 vient de me lâcher cette semaine. Pour rentabiliser un iphone à 1000€, il faudrait donc que je le garde 30 ans ; pas sûr que les mises à jour suivent.
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Idem avec ma femme : nous avons changé nos smartphones fin 2019. Des Xiaomi payés moins de 200€ à l'époque (Redmi Note 8 et Redmi Note 9 Pro).
Et ils sont toujours fonctionnels.

Sachant que là on arrive sur la fin de vie software. Je dois m'occuper de les passer sur une ROM custom, type Lineage.
Mais Xiaomi sont chiants pour ça...

Reste que le changement ne se fera que quand ils nous lâcheront.
Je vois vraiment pas l'intérêt, hors exception, de mettre +300€ on va dire, dans un smartphone pour l'usage qui en est fait dans 99% des cas.
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Idem en 2021 mais j'ai pris un Oppo dans la même gamme de prix que le redmi et coup de bol il était éligible à leur nouvelle garantie de quatre mises à jour Android majeures et cinq ans de correctifs de sécurité pour certains modèles. Donc j'ai encore le temps de voir venir.
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J'applique le même montant annuel. Environ 100€/an, je change tous les 4 ans environ.

C'est du moyenne gamme, très correct et sans l'inconvénient d'avoir a subir l'obsolescence logicielle et un matériel trop faiblard.
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L’iPhone 8 je l’avais eu gratuit en reconditionné avec SFR
C'est que ton abonnement coûtait une blinde par rapport au sans engagement
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Non, l’iPhone était gratuit en reconditionné avec un forfait red à 15€/mois et un engagement de 24 mois. C’est tout. Peut être la livraison à 1 ou 10€… je ne sais plus.
https://www.01net.com/bons-plans/forfait-mobile-100-go-red-by-sfr-un-iphone-8-offert-grace-a-une-vente-ultra-flash-2049282.html

C’était en 2021.
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My bad, mais j'avais à moitié raison engagement 24 mois :francais:
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C'est surtout qu'un iPhone ça se revend très bien et à bon prix, donc il y a moyen de ne pas trop se ruiner au final.
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Oui c’est ça. Tu achètes et si tu en prends soin, tu prends en compte une valeur de revente. Et ça reste une bonne valeur dans le temps.
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Avec une bonne coque et une protection en verre trempé le téléphone reste en bon état. Pourtant il s'en prend des gamelles parfois, jamais volontaires certes.

Après il n'y a que des traces d'usure (par exemple autour du port Lightning à force de brancher le chargeur).
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Qu'est ce qu'une bouse ? Depuis quelques temps, il n'y a plus vraiment de bouse. De mon point de vue, la puissance des téléphones actuellement est largement au-dessus des besoins des utilisateurs.

Pour ma part, j'ai un pixel 5. La partie appareil photo fonctionne pas mal. Je vais juste devoir changer de système parce que GrapheneOS ne le supporte plus dans 1 an. Mais à part, il est parfait.

C'est un peu comme les PC. Sauf erreur de ma part, acheter du neuf des téléphones d'ancienne génération. Mon pixel 5, je l'au acheté 240€.
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J'ai acheté sur decathlon.fr en 4 fois sans frais récemment. Le site donne le choix entre 2 prestataires de crédit. J'ai dû m'inscrire sur oney.fr et depuis je reçois des Infolettres de Oney me vantant le crédit pas cher. ^^
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Il y a deux règles simples à respecter avec les paiements en x fois sans frais :
1. être dans la capacité de solder la somme restante à tout moment ;
2. se fixer une enveloppe globale à ne pas dépasser, afin de sortir ce que l'on peut sortir.

La règle 1 implique d'éviter les solutions qui ne permettent pas le remboursement anticipé (type Oney), hors exception.

Simple et efficace. Perso cela me permet d'étaler certains paiements et de placer la somme non sortie en épargne.
Mais à tout moment je reste maître à bord. J'utilise pas mal Paypal et son 4x sans frais pour cela.
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Le crédit est rarement gratuit, même si affiché à 0%. Un vendeur qui ne fait pas de crédit 0% aura le même produit pour moins cher.
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D'où une autre règle : toujours comparer les tarifs.

Reste que parfois la diff n'est pas si importante. Il reste plus intéressant de la payer pour profiter de l'étalement, et de placer la somme restante.
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Tu es sur de ton coup pour l'impossibilité du remboursement anticipé chez Oney ?
C'est une obligation légale de le proposer : https://www.meilleurtaux.com/credit-consommation/le-guide-du-credit-conso/questions-reponses-du-credit-consommation/est-ce-que-je-peux-envisager-de-solder-mon-credit-par-anticipation.html
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Je n'ai en tout cas trouvé nulle part comment procéder depuis leur espace. Ce ne doit donc être possible que par courrier ou appel au service client, ce qui reste donc dans les clous légalement mais rend la démarche moins accessible (et c'est dans leur intérêt).
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Comment ils font leur beurre Cetelem avec ces crédits à 0% ?
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C'est Apple qui doit payer les intérêts. Voir ici.
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Et dans le temps on pouvait demander un rabais équivalent au taux de crédit payé par l'enseigne qui proposait du 0%. Ils étaient dans l'obligation d'accepter, mais depuis la loi a été modifiée ... pour le bien du consommateur :roll:
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1) Les frais de retard sont une grosse partie du revenue de ce genre de boite de crédit.
2) Apple prend probablement à son compte les intérêts du crédit. La marge sur leurs produits est suffisante pour le faire.
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Et accessoire, les 0% c'est juste sur une partie des offres et au lancement. Ça ouvre surtout un très gros marché a Cetelem en exclusivité.
Même en restant a 0% sur certaine offres, c'est sûrement très intéressant pour eux.

Apple se relance dans le financement à 0 % avec Cetelem

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  • Apple et le crédit, des amours contrariées

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