Les ambitions européennes de Revolut auraient été discrètement freinées par la BCE
Aller vite, mais pas trop
Image : Revolut
Mickael Bazoge
Le 10 juin à 16h52
Des bisbilles avec le régulateur pour la branche européenne de Revolut. L’an dernier, la Banque centrale européenne (BCE) aurait discrètement exigé de la fintech britannique qu’elle lève le pied et suspende le lancement de nouveaux produits dans l’Espace économique européen. En cause : des processus de contrôle qui ne seraient pas suffisamment robustes.
Les ambitions européennes de Revolut auraient été discrètement freinées par la BCE
Aller vite, mais pas trop
Image : Revolut
Des bisbilles avec le régulateur pour la branche européenne de Revolut. L’an dernier, la Banque centrale européenne (BCE) aurait discrètement exigé de la fintech britannique qu’elle lève le pied et suspende le lancement de nouveaux produits dans l’Espace économique européen. En cause : des processus de contrôle qui ne seraient pas suffisamment robustes.
Économie
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3 min
Revolut a obtenu en 2018 une licence bancaire spécialisée de la Banque de Lituanie, ce qui lui a permis de développer ses activités dans l’Union européenne grâce au mécanisme du « passeport bancaire ». Cette autorisation, transformée en licence bancaire complète par la Banque centrale européenne en 2021, permet à la fintech basée à Londres d’accepter des dépôts, d’accorder des prêts aux particuliers et aux entreprises, et de commercialiser des produits financiers.
Aller vite, casser tout
Avec sa stratégie inspirée des startups de la tech, Revolut fonce tant et si bien que sa valorisation est estimée à 115 milliards de dollars. Ce qui en ferait, si elle était cotée en Bourse, la 7ᵉ banque en Europe, devant Barclays et BNP Paribas. La banque en ligne viserait d’ailleurs une introduction en Bourse avec une valorisation de 200 milliards.
Aller trop vite en cassant des choses est un mantra bien connu dans la Silicon Valley. Mais dans le domaine bancaire, les conséquences peuvent être bien plus graves et frapper l’ensemble du système financier. C’est pourquoi les régulateurs se montrent sourcilleux : pas question qu’un produit facilite le blanchiment d’argent, fragilise la protection des consommateurs, ou plus prosaïquement grève les fonds propres de la banque ou ses capacités de liquidité.
La BCE aurait ainsi identifié des « déficiences » dans les procédures d’approbation internes des nouveaux produits de Revolut, rapporte le Financial Times. Des restrictions temporaires auraient été exigées l’an dernier à la branche européenne, entraînant la suspension du lancement de nouveaux produits dans l’Espace économique européen (EEE).
Le régulateur aurait aussi réclamé un audit indépendant des fonctions risques, conformité et juridique ; une révision des effectifs et des compétences des équipes chargées d’approuver les nouveaux produits ; une implication plus forte d’experts en interne avant de lancer quoi que ce soit.
Carton jaune pour Revolut
Les restrictions auraient été encore plus fortes pour les activités de la filiale en dehors de l’EEE : interdiction d’accepter de nouveaux clients ou de procéder à des acquisitions d’entreprises dans des pays situés hors du continent européen. Le FT n’a pas pu déterminer si toutes ces restrictions ont été levées, ou si certaines sont toujours en vigueur.
Néanmoins, Revolut a pu lancer depuis 2025 plusieurs produits en Europe, comme des comptes pour adolescents ou même des distributeurs physiques. De fait, la portée exacte de ces restrictions reste difficile à évaluer car elles n’ont manifestement pas empêché la banque de poursuivre son expansion.
Revolut a déclaré entretenir un dialogue « continu et constructif » avec les régulateurs, y compris la BCE. Elle s’engage à « respecter les normes les plus élevées en matière de gouvernance et de gestion des risques », ce qui est bien le moins, et renforce « régulièrement [son] environnement de contrôle interne ainsi que [ses] processus opérationnels. »
Commentaires (35)
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Abonnez-vousLe 10 juin à 20h11
Je suis au Crédit Mutuel depuis 6 ans. L'autre jour je vais dans mon agence et je suis accueilli par une immense pancarte et un écran tactile pour prendre un rendez-vous ou demander des informations. C'est ma deuxième fois en agence, la première étant pour ouvrir mon compte.
Autant dire que je n'ai aucune attache particulière a cet endroit. Pas d'emprunt en cours, rien. 10€/mois par la gestion de compte.
Je me tâte du coup a prendre une banque en ligne, Revolut ou un autre. Je me dis que ça va pas me changer la vie. Si ?
Le 10 juin à 20h22
Le 10 juin à 20h23
Le 10 juin à 20h34
Pour moi les banques, si t'en a besoin c'est que t'es pas assez riche.
Si tu est riche t'en a pas besoin - c'est juste un site web pénible.
Si tu es très riche, c'est elles qui ont besoin de toi (et du coup c'est elles qui t'appellent sous la forme de "conseillers" que t'a jamais demandé).
Le 11 juin à 13h27
Après 10€ par mois c'est une convention relativement chère. Perso, je paie 2,5€ de tenue de compte et 40€ par an de cotisation carte soit 6€ par mois.
Le 10 juin à 20h55
Bémol : tu paies ta CB (environ 40€/an pour moi).
Le 10 juin à 21h27
Le 10 juin à 21h33
Pour répondre au premier commentaire Je suis passé chez Boursobank pour un compte joint. Ouverture rapide. Et finalement chacun son compte perso. Et finalement j'ai eu un super taux pour mon prêt immo.
J'ai ouvert un livret A, une assurance vie et un compte courant pour mon fils. Ouverture dans la journée.
Ça me coûte littéralement 0 euros. Tout passe par l'appli. Ça marche.
On peut faire aussi de la bourse.
Même revolut perd de l'intérêt car les retraits et paiment a l'étranger sont gratuits.
L'appli fait moins startup que revolut plus sobre.
Le 11 juin à 00h06
Le 11 juin à 14h34
Modifié le 11 juin à 15h23
2001le premier juillet 2002.Édit : correction de la date de gratuité.
Modifié le 11 juin à 15h12
Le 11 juin à 15h14
Le 11 juin à 15h27
Si c'est un surplus imposé illégalement par la SG (Bourso) ou si ce sont les banques locales qui récupèrent par la suite.
Le 11 juin à 15h22
Le 10 juin à 21h58
Le 10 juin à 23h48
Le 11 juin à 01h58
Le Monsieur fait un arrêt cardiaque pendant le trajet en avion. Il est dérouté, je ne sais plus si c'est l'Éthiopie ou le Kenya. Il est 4h du matin. Le consulat prévenu les attend à la descente de l'avion. Direction l'hôpital. Avant toute intervention il faut payer. Plafond de la carte bancaire de Madame: 2000€. Elle n'a pas réussi à payer. C'est le consulat heureusement qui a avancé l'argent. Le Monsieur a été sauvé. Un autre sur place, n'a pas été soigné faute de pouvoir payer. Soit dit en passant le consulat a avancé 10000€. Ils ont eu de la chance que le consulat était présent.
Bref: une carte bancaire à débit différé avec laquelle on peut bouger le plafond vers un montant rlevé. Je préfère payer ma carte et avoir un vrai plafond que d'avoir une carte gratuite. À la banque postale, vous pouvez appeler un service 24h/24 si vous avez un pb de paiement a ec votre carte à l'étranger.
Autre cas de figure: vous avez un virement très important à faire. Remarqué que ce n'est pas tous les jours. Vous recevrez l'iban par mail. J'ai été par acquis de conscience chercher l'iban du notaire au secrétariat pour être certain que c'était le même. J'ai pris un rendez-vous avec le conseiller de la banque, il m'a demandé de bien vérifier qu'il avait bien rentré le non iban, m'a remis l'accusé réception du virement. J'ai encore vérifié que c'était le bon compte. Vous, vous faites tout ça au téléphone à distance et vous vous rendrez compte que les sous sont partis sur un autre compte 2 jours après ? Il y a plein de cas dansa presse. Sa s compter les gens qui ne vérifie pas quees sous partent à l'étranger.
Remise de chez: dans une boîte à lettre de la banque disponible 24h/24 traité le jour même où lendemain.
Je suis désolé mais le service, ça se paie.
Pour mémoire: les frais d'hospitalisation au Japon, Australie, Etats-Unis et Canada peuvent se monter à 1 million d'euros. Même une vraie carte infinite ne suffit pas.
Pour finir, ma femme qui a une visa classique sur le même compte que moi a le même plafond que ma carte haut de gamme. Lorsqu'elle voyage seule, elle part avec 2 cartes. Bien sûr, elle pourrait prendre une carte virtuelle dans un téléphone mais un simple coup de fil à la banque et il adapte le plafond et cela 24h/24..
Bref, le service, le service.
Le 11 juin à 02h10
À la banque postale, il faut déjà recevoir sa carte, moi ça fait 10 ans que j'attends encore qu'elle arrive 🤣
Le 11 juin à 08h59
Le 11 juin à 14h37
Le 11 juin à 15h03
Le 10 juin à 21h41
Par exemple, Revolut ne propose pas de CB co-badgée réseau "CB". Cela-dit, Revolut a l'agrément d'une vraie banque (établissement de crédit) mais ses services en cryptomonnaies n'est pas garanti.
Pareil, si vous avez besoin de faire des dépôts d'espèces ou si vous recherchez une banque éthique. Mais si vous payez régulièrement avec votre smartphone, c'est intéressant.
Le 11 juin à 12h37
Ça m’arrive tous les 18 mois environ. Et si t’as un smartphone sécurisé genre graphène, c’est même pas la peine.
Le 11 juin à 13h21
Je suis chez BoursoBank depuis 2022. Rien à redire. Je n'ai jamais payé le moindre frais. Ce qui m'a plu, c'est les paiements à l'étranger. Il y a deux choses à prendre en compte : les frais d'usage d'une carte à l'étranger (gratuit chez BoursoBank) et le plus important : le taux de change appliqué (le taux des transactions VISA sur le FOREX ; le taux de la bourse quoi). C'est vraiment bien. J'ai comparé et j'étais à chaque fois prélevé en euros de la somme convertie à l'aide du taux FOREX à 2 chiffres après la virgule près. Bref, BoursoBank ne charge ni frais à l'étranger et ne t'applique pas un taux de change défavorable (comme j'ai connu à la BNP).
NOTE IMPORTANTE : en cas de paiement/retrait à l'étranger, TOUJOURS refuser quand on te propose au guichet ou sur le terminal de paiement de régler directement en euros. Si t'acceptes, la conversion entre monnaie locale et euros se fait par l'organisme en charge dans le pays étranger. Et lui, il va t'appliquer un taux TRÈS défavorable.
Concernant Revolut, ce n'est pas un organisme de crédit donc tu ne peux pas être à découvert sur ton compte (sauf s'ils ont changé de statut depuis 2022). Je vois ça comme les adresses e-mails "jetables" que tu utilises pour certains sites à qui tu ne veux pas donner ta vraie adresse mail. Je compte m'ouvrir un compte chez eux à l'occasion juste pour les paiements en ligne et certains abonnements. Ainsi, quand mon IBAN sera dans la nature (inévitablement), ce sera celui du compte bancaire "pourri".
Le 13 juin à 18h11
J'ai du encaisser un chèque en dollar, je me suis dit que ce n’était pas quelque chose de courant et que ma banque en ligne (Fortuneo) n'allait pas le proposer et que je ferais mieux de demander a ma banque physique(Banque Populaire).
Cette seconde m'a envoyé bouler quand pour la première cela n'a posé aucun soucis.
Bref a part le credit immo, il n'y a vraiment plus rien qui me retient en banque physique.
Le 23 juin à 08h30
Modifié le 23 juin à 09h05
2 abonnements (au cas où) dessus et c'est bon.
Le 10 juin à 23h49
Puis j'ai basculé de LCL à BoursoBank pour mon compte principal (épargne, revenus et prélèvements), et ma Revolut est depuis mon porte monnaie électronique. J'y verse le budget course le lundi, et je tente de tenir la semaine.
Le coffre qui récolte la monnaie de l'arrondi de chaque paiement se rempli d'une trentaine d'Euros chaque mois.
Bref, une petite solution pour un quidam ayant peu de besoins, et qui reviens à ... 0€ au total.
Modifié le 11 juin à 02h07
Regardez les conditions d'utilisation de la carte en cas de coup dur et vous êtes à 5€ près.
Je peux vous dire que mes enfants quand ils partent au Japon avec une petite fille, c'est ceinture et bretelles sinon ils m'entendent, au moins pour la petite.
Le 12 juin à 13h45
Par contre, ça m'a permis de lui trouver un usage finalement bien pratique au quotidien.
Un peu comme Monéo, mais qui marche vraiment
Le 11 juin à 14h39
Le 11 juin à 20h59
Le 14 juin à 14h26
De plus ma situation processionnelle ne rentrait pas bien dans leurs cases à l'époque, donc j'ai eu un bien meilleur taux avec un courtier auprès d'une banque traditionnelle que ce qui m'avait été proposé en ligne.
Le 12 juin à 10h30
jamais eu de frais chez bourso, hellobank ou revolut (dispo pour du parrainage si intéressé)
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