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Apple Pay devrait arriver en Europe dès 2015, avec VISA

Les concurrents sont prévenus

Apple Pay devrait arriver en Europe dès 2015, avec VISA

Le 11 septembre 2014 à 14h40

Lors de sa récente keynote, Apple dévoilait son futur système de paiement mobile : Apple Pay. Si tous les contours de ce système ne sont pas encore connus, il semblerait que sa phase d'arrivée en Europe soit déjà programmée pour 2015, avec VISA.

Le service Apple Pay se veut une petite révolution dans le monde du paiement mobile. Il faut dire que ce dernier est en plein essor, et que la firme de Cupertino ne pouvait pas se permettre de passer à côté d'une telle manne financière, quitte à manger son chapeau et à revenir en arrière concernant l'intégration du NFC.

 

Si sur le fond, il ne s'agit pas vraiment d'une révolution, la majorité de ce qui sera proposé l'étant déjà par plusieurs acteurs de manière plus ou moins complète, la force de frappe d'Apple pourrait faire la différence. Reste néanmoins une problématique de poids : changer les procédures de paiement d'une boutique en ligne est déjà complexe, faire de même avec des boutiques physiques l'est encore plus. Nombreux sont ceux qui s'y essaient, outre-Atlantique ou en Europe.

 

Paypal par exemple mènera bientôt une expérience à Nancy avec plusieurs commerçants de la ville afin de leur permettre de proposer à leur client d'utiliser ses solutions pour l'encaissement. Du côté d'Apple, Pay sera tout d'abord disponible aux États-Unis avant de s'étendre dans le monde dans un second temps. Et si aucun détail n'était donné jusque-là, on apprend par nos confrères de V3 que cela pourrait être dès 2015.

 

Une information confirmée par Pedro Sousa, responsable du paiement mobile et sans contact de VISA, qui précise qu'aucune date précise n'est pour le moment fixée. 1,5 million de TPE compatibles seraient déjà disponibles en Europe. Reste à voir si cela se vérifie et si une mise à jour n'est pas nécessaire, comme cela a pu être le cas chez plusieurs partenaires d'Apple qui ont préparé le terrain ces dernières semaines.

 

Quoi qu'il en soit, l'arrivée d'Apple sur ce terrain devrait donner envie aux autres acteurs qui cherchent à profiter le plus possible du  gâteau géant du paiement dans les boutiques physiques depuis le mobile et le sans contact, de passer la seconde. Les mois qui viennent devraient être riches en rebondissements, et les géants que son VISA, Mastercard et American Express pourraient bien en être les principaux arbitres.

Commentaires (66)

votre avatar

C’est triste à dire mais Apple pourrait effectivement faire bouger les choses.

Après, est-ce que c’est une bonne idée, j’avoue que j’ai encore des réticences avec le paiement sans contact (activé par ma banque, désactivé au couteau suisse <img data-src=" />).

votre avatar

et Apple Bank, c’est pour quand ?

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C’est vrai que c’est une bonne chose surtout que c’est quelque chose qui est en plein essor. Mais même avec un système Apple Pay et les autres NFC qui débarqueront, est ce qu’en France ce genre de système peut craindre ? C’est à dire que ce genre de système de paiement va être imposé par le GAFA (google amazon facebook apple), ne risque t-il pas d’entrer en collision avec Monéo ??&nbsp;



Oui c’est con ce que je dis, mais avec la France et son exception culturelle… <img data-src=" />

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C’est vraiment désolant que les choses ne bougent qu’avec Apple, ce n’est pas comme si d’autres OS mobile pouvaient déjà le faire depuis un moment…

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ledufakademy a écrit :



et Apple Bank, c’est pour quand ?







A moins qu’ils préfère prendre sa commission sur les paiement par Iphone. <img data-src=" />


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MickeyFreeStyler a écrit :



C’est vraiment désolant que les choses ne bougent qu’avec Apple, ce n’est pas comme si d’autres OS mobile pouvaient déjà le faire depuis un moment…





C’est surtout que, comme toujours, chacun s’est lancé dans son coin, avec sa solution, sa base de partenaires, et au final tout reste marginal. On a vu le résultat avec les tentatives de concurrence à PayPal mais ça n’a pas servi de leçon, quand Square est arrivé, ça a été la même chose, avec le paiement mobile ils pensent tous que les CB avec NFC forcé vont les sauver, mais ils vont se faire bouffer <img data-src=" /> (par Apple ou d’autres).







metaphore54 a écrit :



A moins qu’ils préfère prendre sa commission sur les paiement par Iphone. <img data-src=" />





C’est le principe d’un système de paiement de prendre une com’ en contrepartie de la gestion de la transaction. Apple négocierait pour que ce soit côté banque que ce soit pris en charge plutôt que pour le commerçant de ce qui se dit çà et là, mais ce sera sans doute plus clair une fois le système réellement lancé aux US le mois prochain <img data-src=" />


votre avatar







David_L a écrit :



C’est surtout que, comme toujours, chacun s’est lancé dans son coin, avec sa solution, sa base de partenaires, et au final tout reste marginal. On a vu le résultat avec les tentatives de concurrence à PayPal mais ça n’a pas servi de leçon, quand Square est arrivé, ça a été la même chose, avec le paiement mobile ils pensent tous que les CB avec NFC forcé vont les sauver, mais ils vont se faire bouffer <img data-src=" /> (par Apple ou d’autres).







Le problème c’est que chez nous il faut un accord entre la banque et l’opérateur.

Et, par exemple, sur Windows Phone il n’y a que Orange avec le crédit mutuel et BNP.



Les gens voudraient bien payer avec leur mobile (les gens = moi) mais ne peuvent pas car ils ont attendu que Apple se lance.



Mais Apple se lance :




  • sans les banques (passe directement par les fournisseurs de CB)

  • sans les opérateurs




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Ils vont prendre 30 % sur les ventes ?

























<img data-src=" />

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papinse a écrit :



C’est triste à dire mais Apple pourrait effectivement faire bouger les choses.

Après, est-ce que c’est une bonne idée, j’avoue que j’ai encore des réticences avec le paiement sans contact (activé par ma banque, désactivé au couteau suisse <img data-src=" />).







Ou cela peut être un bide total.



A voir…


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zempa a écrit :



Ou cela peut être un bide total.



A voir…







Pendant que certains pensent au gras du bide, d’autre sont déjà en AD 2019 avec paiement reconizer voice by siri :

Je saute sur un Vélib.&nbsp;




  • Siri paie mon vélib

  • Voilà, vous pouvez maintenant tracer sur votre flèche d’argent.


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David_L a écrit :



C’est surtout que, comme toujours, chacun s’est lancé dans son coin, avec sa solution, sa base de partenaires, et au final tout reste marginal. On a vu le résultat avec les tentatives de concurrence à PayPal mais ça n’a pas servi de leçon, quand Square est arrivé, ça a été la même chose, avec le paiement mobile ils pensent tous que les CB avec NFC forcé vont les sauver, mais ils vont se faire bouffer <img data-src=" /> (par Apple ou d’autres).





C’est le principe d’un système de paiement de prendre une com’ en contrepartie de la gestion de la transaction. Apple négocierait pour que ce soit côté banque que ce soit pris en charge plutôt que pour le commerçant de ce qui se dit çà et là, mais ce sera sans doute plus clair une fois le système réellement lancé aux US le mois prochain <img data-src=" />





J’avoue être sceptique par rapport à une solution Apple. Autant, quand Apple représentait une grosse part du marché du smartphone, c’était crédible, mais vu leur part actuelle j’ai nettement plus de mal à y croire. Ca n’est pas parce qu’Apple essaie d’imposer un standard, Lightning ou leur solution de visioconf, par exemple, que ce sera celui qui se répand, bien au contraire.

Et quand on touche au domaine du bancaire, le conservatisme est de mise.


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La grosse différence aussi entre la France et les USA, c’est qu’il y a outre atlantique énormement de cartes à bandes magnétiques datant de Jésus Crie (<img data-src=" />)

Certains paiements se font d’ailleurs sans code, sans signature, il suffit de swype la carte et hop, débité. Chez Starbucks par exemple.

Chez nous, les cartes sont équipés de cartes à puces, et c’est beaucoup moins chiant, et bien mieux sécurisé.

Apple Pay fonctionne t il avec autorisation préalable ?

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Quelqu’un a des chiffres sur l’intégration de Google Wallet en Europe ?

L’idée paraissait la même de base (un peu de sécurité en moins peut-être sans le Touch ID) mais j’en entends pas vraiment parler des masses de ce côté ci de l’Atlantique <img data-src=" />

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damaki a écrit :



J’avoue être sceptique par rapport à une solution Apple. Autant, quand Apple représentait une grosse part du marché du smartphone, c’était crédible, mais vu leur part actuelle j’ai nettement plus de mal à y croire. Ca n’est pas parce qu’Apple essaie d’imposer un standard, Lightning ou leur solution de visioconf, par exemple, que ce sera celui qui se répand, bien au contraire.

Et quand on touche au domaine du bancaire, le conservatisme est de mise.







C’est combien 100, 200, 500 millions de cb enregistré chez apple ? Ça donne une bonne base de clients potentiels.


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MickeyFreeStyler a écrit :



C’est vraiment désolant que les choses ne bougent qu’avec Apple, ce n’est pas comme si d’autres OS mobile pouvaient déjà le faire depuis un moment…





Les choses bougent sans apple, c’est juste qe les acteurs ne font pas des conférences reprises partout dans les médias.

Visa et MasterCard ont créé un systeme standard ouvert pour utiliser son compte en banque avec des token, annonce de début 2014.

Google a fourni l’implémentation du HEC (emulation de carte a puce nfc sans le fameux Secure Element) dans la dernière version d’Android (4.4), les banques s’y intéressent fortement puisque les coût s sont plus réduits.

Visa a créé vWave pour que les mobiles puissent servir de paiement, ils ont également créé une API pour que des applications de paiement puissent se créer facilement par des tiers sans imposer leur propre application.

Il y a aussi le système de Secure Element dans la carte Sim, ce qui implique les opérateurs mobiles qui veulent aussi participer a la fête, ce système a des avantages (on évite le cloud, le SE étant local).

Tout ceci se met en place depuis environ 1 ou 2 ans. Apple arrive en chevalier blanc et va faire croire qu’il a poussé tout le monde, que c’est lui le leader. Non, apple est juste bon communiquant. Il arrive en dernier, c’est plutôt facile. Son seul poids est son portefeuille de clients gigantesque.


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damaki a écrit :



En effet, Monéo est un échec commercial, donc ça risque par de les concurrencer mais juste des les remplacer.







J’ai cru entendre ou avoir lu quelque part que Moneo allait s’arrêter ….. ou ai-je rêver ?









damaki a écrit :



J’imagine que tu n’as pas de Mastercard mais une VISA. Avec les Mastercards, même en France, il faut signer…







Euh je n’ai jamais rien signé en France avec ma Masercard.


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Que des milliards d’occidentaux vont l’utiliser de façon standard. Oui je dis des milliards car ça ce n’est pas que du côté d’Apple, mais la démocratisation du paiement sans fil… en occident :/

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Khalev a écrit :



Comment tu fais quand ta carte bancaire ou ton pass navigo n’a plus de batterie?





la carte bancaire n’a pas besoin de courant puisque le nfc s’en charge mais ton iphone 6 aura bien besoin de batterie pour lancer l’app et touchid.


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maitreyome a écrit :



J’ai cru entendre ou avoir lu quelque part que Moneo allait s’arrêter ….. ou ai-je rêver ?









Euh je n’ai jamais rien signé en France avec ma Mastercard.





Je dois confondre avec les American Express alors, il y a une des cartes où faut signer une fois une certaine somme atteinte (assez basse, d’ailleurs). En tous cas, je vois régulièrement des gens qui signent leur ticket de caisse en supermarché en France. Mmm, faut que je me documente.

Par contre, aux states, même en payant par visa faut signer et c’est relou.


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Le plus débile avec cette annonce est que ce n’est rien d’autre qu’un alignement d’Apple avec la norme NFC existante, présente sur Android et sur les cartes de crédit US depuis longtemps..



Il faut savoir qu’aux US le “tap to pay” est déjà très répandu car il accélère grandement le processus de payement. Tout terminal marchand “Apple Pay” aux US sera aussi compatible Google Wallet, comme tout terminal “tap to pay” (c’est pourquoi Apple a pu annoncer autant de “partenaires”, qui sont en fait simplement déjà compatibles avec le standard).



Mais la force marketing d’Apple est tellement grande que presque aucun journaliste n’a la force de prendre le recul nécessaire pour remettre en question le caractère innovant de la chose (en fait, Apple s’aligne sur ce qui existe, 2-3 ans après tout le monde).

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Zorglob a écrit :



Oui mais c’est pas comme ça que c’est calculé (uniquement en tous cas). Ce qui est pris en compte, c’est aussi la propension des détenteurs de smartphones à dépenser ou pas, leur profil d’acheteur, leur solvabilité etc…

Pour cette raison par ex., les PDM que tu évoques influent moins sur les dev d’applications à but lucratif, il en est de même dans ce domaine, simplement.

D’ailleurs toutes les études publicitaires ont toujours montré que le tx de transformation a toujours été très largement plus élevé auprès d’un détenteur d’iMachin que de Androïd machin…

Là c’est pareil, et encore on est encore plus proche du pognon…





On parle pas d’appli, mais d’un moyen de paiement soit disant universel et que la majeure partie des gens est supposée utiliser. Si c’est pour faire un Monéo 2.0, c’est mal barré. En plus la norme existe déjà, donc Apple a pas grand chose à y gagner. Bref, je pige pas ce qu’ils essaient d’accomplir en mettant en avant une feature que tous les smartphones raisonnablement modernes peuvent déjà utiliser.


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SuperBaobab a écrit :



C’est vrai que c’est tellement la galère de se trimbaler tout le temps avec sa carte bancaire sur soi et devoir la sortir pour payer. C’est tellement plus simple avec un iPhone qu’il ne faut pas oublier de charger chaque jour sous peine de ne pas pouvoir payer. <img data-src=" />







Avec ta CB, à part payer et faire des lignes de coke, tu fais quoi ?


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damaki a écrit :



Bref, je pige pas ce qu’ils essaient d’accomplir en mettant en avant une feature que tous les smartphones raisonnablement modernes peuvent déjà utiliser.



C’est surtout pour les US avec leur carte magnétique, après en Europe avec nos cartes à puce ça ne sert pas vraiment. Mais si ça peut permettre de démocratiser tous les paiement via NFC, je dis pas non.


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DDReaper a écrit :



ton iphone 6 aura bien besoin de batterie pour lancer l’app et touchid.





T’es sûr de ça? (j’en sais rien, je n’ai pas encore vu le truc en action, mais si c’est le cas leur système est naze.)


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wagaf a écrit :



Le plus débile avec cette annonce est que ce n’est rien d’autre qu’un alignement d’Apple avec la norme NFC existante, présente sur Android et sur les cartes de crédit US depuis longtemps..



Il faut savoir qu’aux US le “tap to pay” est déjà très répandu car il accélère grandement le processus de payement. Tout terminal marchand “Apple Pay” aux US sera aussi compatible Google Wallet, comme tout terminal “tap to pay” (c’est pourquoi Apple a pu annoncer autant de “partenaires”, qui sont en fait simplement déjà compatibles avec le standard).



Mais la force marketing d’Apple est tellement grande que presque aucun journaliste n’a la force de prendre le recul nécessaire pour remettre en question le caractère innovant de la chose (en fait, Apple s’aligne sur ce qui existe, 2-3 ans après tout le monde).





C’est exactement ca.


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Khalev a écrit :



T’es sûr de ça? (j’en sais rien, je n’ai pas encore vu le truc en action, mais si c’est le cas leur système est naze.)





il faut valider le paiement avec empreinte digitale


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kidz a écrit :



il faut valider le paiement avec empreinte digitale





Ouai mais est-ce que le lecteur d’empreinte digital consomme tant que ça qu’il a besoin de la batterie pour fonctionner?


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Khalev a écrit :



T’es sûr de ça? (j’en sais rien, je n’ai pas encore vu le truc en action, mais si c’est le cas leur système est naze.)





Le NFC peut marcher sans batterie sur les cartes bancaires NFC. Par contre, sur les téléphones Android, faut de la batterie pour que ça marche car c’est une fonctionnalité gérée par l’OS. Ca dépend donc de l’implémentation matérielle.



Sur iOS, en attendant de voir, on ne peut que spéculer. J’aurais tendance à penser qu’il faut de la batterie aussi, ne serait-ce que pour la partie authentification du paiement. Après, il pourrait y avoir un mode failsafe sans batterie où on tape le code pin sur le terminal de paiement.

Wait & see.







Khalev a écrit :



Ouai mais est-ce que le lecteur d’empreinte digital consomme tant que ça qu’il a besoin de la batterie pour fonctionner?





Oui. Autant le NFC, ça consomme une misère donc c’est gérable mais pas un lecteur d’empreinte.


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damaki a écrit :



J’avoue être sceptique par rapport à une solution Apple. Autant, quand Apple représentait une grosse part du marché du smartphone, c’était crédible, mais vu leur part actuelle j’ai nettement plus de mal à y croire. Ca n’est pas parce qu’Apple essaie d’imposer un standard, Lightning ou leur solution de visioconf, par exemple, que ce sera celui qui se répand, bien au contraire.

Et quand on touche au domaine du bancaire, le conservatisme est de mise.





ouais enfin là tu as un acteur qui arrive avec une solution maitrisée de A à Z (seul miscrosoft (parts de marché ridicule) et google (le nexus, et motorola donc pas grand chose) peuvent en prétendre autant) qui en plus est couplé à l’authentification par touch ID et une base de 800millions de CB enregistrées avec un compte itunes……. disons que tu as vachement plus de poids pour pousser la chose que la solution de google.



Je pense que vraiment seul Apple peut pousser la chose et c’est effectivement une bonne nouvelle qu’ils le fassent avec comme d’habitude la simplicité d’utilisation qui va faire que les clients vont pousser la chose.







SuperBaobab a écrit :



C’est vrai que c’est tellement la galère de se trimbaler tout le temps avec sa carte bancaire sur soi et devoir la sortir pour payer. C’est tellement plus simple avec un iPhone qu’il ne faut pas oublier de charger chaque jour sous peine de ne pas pouvoir payer. <img data-src=" />





tu ne connais visiblement pas la technologie sans contact, ce que tu décris c’est monéo et ça c’est mort, aujourd’hui je peux payer des petits montants avec ma CB sans taper le code et sans avoir à “recharger”.


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Ma Mastercard est PayPass (paiement sans contact), je l’utilise tous les jours, sans contact je peux payer des montants allant jusqu’à 50\(, elle me coûte 0\) par an, je la sors de ma sacoche en moins de 2 secondes.



Qu’est-ce qu’Apple cherche à imposer avec son système et son téléphone qui coûte un bras, en plus ils veulent se prendre des comm’ sur chaque achat ?? Sérieux…. <img data-src=" />


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damaki a écrit :



Je dois confondre avec les American Express alors, il y a une des cartes où faut signer une fois une certaine somme atteinte (assez basse, d’ailleurs). En tous cas, je vois régulièrement des gens qui signent leur ticket de caisse en supermarché en France. Mmm, faut que je me documente.

Par contre, aux states, même en payant par visa faut signer et c’est relou.







En Belgique aussi, et même pas besoin de taper le code.





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damaki a écrit :



Oui. Autant le NFC, ça consomme une misère donc c’est gérable mais pas un lecteur d’empreinte.





C’est ce que je me demandais <img data-src=" />


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illidanPowa a écrit :



google (le nexus, et motorola donc pas grand chose)





http://www.nfcworld.com/nfc-phones-list/


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Khalev a écrit :



http://www.nfcworld.com/nfc-phones-list/





non tu n’as pas compris, je parlais d’un même acteur qui maîtrise le hard, le soft et les serveurs par lesquels les transactions vont passer, à par nokia-microsoft et google-nexus_ou_motorala, les autres sortent de cette catégorie, ce qui fait d’Apple le 1er qui a vraiment du poids à pousser la chose.


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illidanPowa a écrit :



non tu n’as pas compris, je parlais d’un même acteur qui maîtrise le hard, le soft et les serveurs par lesquels les transactions vont passer, à par nokia-microsoft et google-nexus_ou_motorala, les autres sortent de cette catégorie, ce qui fait d’Apple le 1er qui a vraiment du poids à pousser la chose.





D’accord, effectivement j’avais pas lu ça comme ça.



Mais pour parfaire ta liste :support.google.com Google <img data-src=" />


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Dans moins de 50 ans ils nous sortirons le paiement par goutte de sang pour nous identifier, vu que les prochaines générations risques d’être tous ficher des leur naissance grâce à leur adn.<img data-src=" />

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illidanPowa a écrit :



non tu n’as pas compris, je parlais d’un même acteur qui maîtrise le hard, le soft et les serveurs par lesquels les transactions vont passer, à par nokia-microsoft et google-nexus_ou_motorala, les autres sortent de cette catégorie, ce qui fait d’Apple le 1er qui a vraiment du poids à pousser la chose.





tu as pas besoin de poids pour intégrer un port usb sur ton téléphone pas plus que pour implémenter le standard qu’est le paiement sans contact.


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metaphore54 a écrit :



C’est combien 100, 200, 500 millions de cb enregistré chez apple ? Ça donne une bonne base de clients potentiels.







Leur système de paiement ne conserve pas et ne va pas chercher les informations bancaires sur un serveur. Les informations bancaires sont stockés en local sur le Secure Element. Donc non, ils se soucient peu de la base de clients existante. C’est celle à venir (les utilisateurs de l’iPhone 6 et 6+) qui importe.


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Dire déjà que les banque nous impose leur connerie de NFC par défault qu’il faut en faire la procédure pour plus en avoir.



Apple suit le même chemin. Et pis ca va faciliter le profilage des gens qui sont actuellement limité à la banque qui a son espion via la carte CB.

Maintenant avec Apple Play. Apple va pouvoir revendre tout ca à n’importe qui ou même le donner via les failles qu’aura ce truc à la con et comme ca ton profil de vie sera public et tu n’aura plus aucun droit d’accès dessus. <img data-src=" />

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David_L a écrit :



C’est surtout que, comme toujours, chacun s’est lancé dans son coin, avec sa solution, sa base de partenaires, et au final tout reste marginal. On a vu le résultat avec les tentatives de concurrence à PayPal mais ça n’a pas servi de leçon, quand Square est arrivé, ça a été la même chose, avec le paiement mobile ils pensent tous que les CB avec NFC forcé vont les sauver, mais ils vont se faire bouffer <img data-src=" /> (par Apple ou d’autres).



C’est la force d’Apple et des grandes entreprises nord-américaines : créer des besoins en laissant penser au consommateur que le service offert correspond à un besoin pré-existant. Le marketing est un art.

<img data-src=" />



Mais les banques françaises auront sûrement leur part du marché des paiements, comme elles ont eu leur part du marché de la carte bancaire et leur part du marché de la finance collaborative (crowdfunding).

http://www.amf-france.org/Publications/Guides/Professionnels.html?docId=workspac… (voir le doc pdf)


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joma74fr a écrit :



…





Disons que leur réponse dans les semaines à venir va être intéressante à analyser ;)


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David_L a écrit :



Disons que leur réponse dans les semaines à venir va être intéressante à analyser ;)





J’ai hâte de suivre la suite des événements sur NEXT INPACT

. D’ailleurs, j’ai vu sur le site de Paylib que la banque régionale “Crédit Mutuel Arkéa” allait rejoindre, en 2015, BNP SocGé et LBP au sein de Paylib.


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wagaf a écrit :



Le plus débile avec cette annonce est que ce n’est rien d’autre qu’un alignement d’Apple avec la norme NFC existante, présente sur Android et sur les cartes de crédit US depuis longtemps..



Il faut savoir qu’aux US le “tap to pay” est déjà très répandu car il accélère grandement le processus de payement. Tout terminal marchand “Apple Pay” aux US sera aussi compatible Google Wallet, comme tout terminal “tap to pay” (c’est pourquoi Apple a pu annoncer autant de “partenaires”, qui sont en fait simplement déjà compatibles avec le standard).



Mais la force marketing d’Apple est tellement grande que presque aucun journaliste n’a la force de prendre le recul nécessaire pour remettre en question le caractère innovant de la chose (en fait, Apple s’aligne sur ce qui existe, 2-3 ans après tout le monde).





J’attends toujours au Canada que le Google Wallet fonctionne sur mon Nexus 5.&nbsp;

Pourtant on est pas loin des USA&nbsp;<img data-src=" />.

Les commentaires sur la v6 sont les bienvenus, mais galère à taper&nbsp;<img data-src=" />



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Danytime a écrit :



ne risque t-il pas d’entrer en collision avec Monéo ?







moneo a deja coule… ca n’existe plus sur les nouvelles cb, ca n’est plus disponible dans les distributeurs de billets pour recharger les cartes…

le seul endroit ou ca existe encore c’est dans les crous ou ca a ete impose par le ministere a une epoque ou les banques croyaient pouvoir sauver le truc

ca a ete remplace par les cb sans contact.

dans les faits, la securite est similaire… y’en a pas


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David_L a écrit :



Disons que leur réponse dans les semaines à venir va être intéressante à analyser ;)







Aura-t-on droit à un petit dossier pratique sur le paiement NFC avec nos smartphones ?


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Nyco87 a écrit :



Les gens voudraient bien payer avec leur mobile (les gens = moi) mais ne peuvent pas car ils ont attendu que Apple se lance.







Tu fais bien de préciser “les gens = moi”.

De mon points de vue, il est absolument hors de question que j’utilise un tel système.



Les banques poussent à fond pour ce genre de système afin de réussir à virer la monnaie centrale au profit de l’“unique” monnaie scripturale.



On se fait déjà mettre profond par le système actuel de création monnétaire.

Cautionner ce système de NFC c’est tendre la sac de gravier…


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Ya vraiment des gens qui vont prendre une photo de leur CB pour l’envoyer à Apple ?

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Ohmydog a écrit :



La grosse différence aussi entre la France et les USA, c’est qu’il y a outre atlantique énormement de cartes à bandes magnétiques datant de Jésus Crie (<img data-src=" />)

Certains paiements se font d’ailleurs sans code, sans signature, il suffit de swype la carte et hop, débité. Chez Starbucks par exemple.

Chez nous, les cartes sont équipés de cartes à puces, et c’est beaucoup moins chiant, et bien mieux sécurisé.

Apple Pay fonctionne t il avec autorisation préalable ?





J’imagine que tu n’as pas de Mastercard mais une VISA. Avec les Mastercards, même en France, il faut signer…


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Danytime a écrit :



C’est à dire que ce genre de système de paiement va être imposé par le GAFA (google amazon facebook apple), ne risque t-il pas d’entrer en collision avec Monéo ??&nbsp;



Oui c’est con ce que je dis, mais avec la France et son exception culturelle… <img data-src=" />







Une collision avec du vent, on appelle ça des frottements.


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NiCr a écrit :



Une collision avec du vent, on appelle ça des frottements.





En effet, Monéo est un échec commercial, donc ça risque par de les concurrencer mais juste des les remplacer.


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Ohmydog a écrit :



La grosse différence aussi entre la France et les USA, c’est qu’il y a outre atlantique énormement de cartes à bandes magnétiques datant de Jésus Crie (<img data-src=" />)

Certains paiements se font d’ailleurs sans code, sans signature, il suffit de swype la carte et hop, débité. Chez Starbucks par exemple.

Chez nous, les cartes sont équipés de cartes à puces, et c’est beaucoup moins chiant, et bien mieux sécurisé.

Apple Pay fonctionne t il avec autorisation préalable ?





Oui ils l’ont dit à la keynote <img data-src=" />

Tu prends une photo de ta carte et ensuite tu dois passer à la banque pour confirmer que la carte est bien à toi.

Pas sûr que ça plaise à tout le monde de faire ça pour chaque nouvelle carte <img data-src=" />


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nobugging a écrit :



Tout ceci se met en place depuis environ 1 ou 2 ans. Apple arrive en chevalier blanc et va faire croire qu’il a poussé tout le monde, que c’est lui le leader. Non, apple est juste bon communiquant. Il arrive en dernier, c’est plutôt facile. Son seul poids est son portefeuille de clients gigantesque.





+1

Suffit de voir les organismes de specs & co :



https://www.globalplatform.org/mediaguideSE.asp



GlobalPlatform is currently completing a cycle to support the three form factors of SEs in the contactless environment. GlobalPlatform has been working on this technology since 1999 and the technology is therefore extremely stable. It is important to remember that SEs are about more than just payment, they have applications in ID, transport and mobile TV to name just a few. Soon, as most people now have a secure chip in their wallet in the form of their debit card, they will also have one in their mobile devices.”


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Shobi a écrit :



Oui ils l’ont dit à la keynote <img data-src=" />

Tu prends une photo de ta carte et ensuite tu dois passer à la banque pour confirmer que la carte est bien à toi.

Pas sûr que ça plaise à tout le monde de faire ça pour chaque nouvelle carte <img data-src=" />





Si c’est aussi contraignant, pas sûr que ça fonctionne aussi bien que prévu.


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nobugging a écrit :



Non, apple est juste bon communiquant. Il arrive en dernier, c’est plutôt facile. Son seul poids est son gigantesque portefeuille de clients au portefeuille gigantesque.





<img data-src=" />


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C’est vrai que c’est tellement la galère de se trimbaler tout le temps avec sa carte bancaire sur soi et devoir la sortir pour payer. C’est tellement plus simple avec un iPhone qu’il ne faut pas oublier de charger chaque jour sous peine de ne pas pouvoir payer. <img data-src=" />

votre avatar







David_L a écrit :



avec le paiement mobile ils pensent tous que les CB avec NFC forcé vont les sauver, mais ils vont se faire bouffer <img data-src=" /> (par Apple ou d’autres).





Ben voyons… tout comme la CB devait enterrer le chèque et le liquide…



Tu devrais en parler en Allemagne… qui il est vrai est un petit pays en matière de consommation et de paiement. <img data-src=" />



Sinon cela se démocratisera quand on n’aura pas besoin d’acheter un smartphone à 600€ pour l’utiliser et si l’option ne sera pas payante auprès des banques…

Et encore… il faudra prouver aux consommateurs qu’en termes de sécurité cela ne craint rien…



Edit: par sécurité, j’entends bien entendu gestion des infos sur le téléphone… que le banquier sache ce que je dépense… c’est obligatoire et il leur est interdit d’en tirer profit… par contre donner encore un peu plus d’infos à Apple, Google et Cie, pas sur que cela prenne…


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damaki a écrit :



J’imagine que tu n’as pas de Mastercard mais une VISA. Avec les Mastercards, même en France, il faut signer…





Ma soeur a une Mastercard et elle passe pas son temps à signer, loin de là. <img data-src=" />


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damaki a écrit :



J’avoue être sceptique par rapport à une solution Apple. Autant, quand Apple représentait une grosse part du marché du smartphone, c’était crédible, mais vu leur part actuelle j’ai nettement plus de mal à y croire. Ca n’est pas parce qu’Apple essaie d’imposer un standard, Lightning ou leur solution de visioconf, par exemple, que ce sera celui qui se répand, bien au contraire.

Et quand on touche au domaine du bancaire, le conservatisme est de mise.





Oui mais c’est pas comme ça que c’est calculé (uniquement en tous cas). Ce qui est pris en compte, c’est aussi la propension des détenteurs de smartphones à dépenser ou pas, leur profil d’acheteur, leur solvabilité etc…

Pour cette raison par ex., les PDM que tu évoques influent moins sur les dev d’applications à but lucratif, il en est de même dans ce domaine, simplement.

D’ailleurs toutes les études publicitaires ont toujours montré que le tx de transformation a toujours été très largement plus élevé auprès d’un détenteur d’iMachin que de Androïd machin…

Là c’est pareil, et encore on est encore plus proche du pognon…


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metaphore54 a écrit :



Si c’est aussi contraignant, pas sûr que ça fonctionne aussi bien que prévu.





Tous les gens à la keynote étaient contents d’apprendre que ça soit aussi c<img data-src=" /> à faire en tout cas <img data-src=" />


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ledufakademy a écrit :



et Apple Bank, c’est pour quand ?









ca existe déjà en irelande, avec Google bank et Microsoft bank


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Shobi a écrit :



Tu prends une photo de ta carte et ensuite tu dois passer à la banque pour confirmer que la carte est bien à toi.

Pas sûr que ça plaise à tout le monde de faire ça pour chaque nouvelle carte <img data-src=" />







tu fais un selfie de ta carte devant ta banque <img data-src=" />


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Je comprend toujours pas, il y a pas à faire bouger quelque chose en faite.

C’est au banque d’integrer le truc d’apple mais le standard est déjà en place, rien ne va changer et apple n’a rien fait changer.



au carrefour du coin je peux payer en sans contact depuis plusieurs années. windows phone 8 et android l’intègre, maintenant c’est le tour d’apple. Je vois pas où sera la nouveauté en faite.

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SuperBaobab a écrit :



C’est vrai que c’est tellement la galère de se trimbaler tout le temps avec sa carte bancaire sur soi et devoir la sortir pour payer. C’est tellement plus simple avec un iPhone qu’il ne faut pas oublier de charger chaque jour sous peine de ne pas pouvoir payer. <img data-src=" />





Comment tu fais quand ta carte bancaire ou ton pass navigo n’a plus de batterie?


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Grumlyz a écrit :



Ya vraiment des gens qui vont prendre une photo de leur CB pour l’envoyer à Apple ?





A quand des fuites de photos de cartes bancaires de stars sur iCloud ? <img data-src=" />


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Grumlyz a écrit :



Ya vraiment des gens qui vont prendre une photo de leur CB pour l’envoyer à Apple ?





Tu sais il y a déjà des gens qui mettent les photos de leur nouvelle carte bleu sur facebook/twitter alors…



“Il ne faut pas prendre les gens pour des cons, mais il ne faut pas oublier qu’ils le sont.”


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Grumlyz a écrit :



Ya vraiment des gens qui vont prendre une photo de leur CB pour l’envoyer à Apple ?





Ce n’est pas prendre une photo pour l’envoyer, si j’ai bien compris, mais plutôt prendre une photo pour la travailler en local (sans enregistrement) et ensuite envoyer les numéros de la carte bancaire à Apple… qui de toute façon les a déjà via iTunes pour la majorité des utilisateurs d’iPhone.


Apple Pay devrait arriver en Europe dès 2015, avec VISA

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