Les choses bougent dans le petit monde des « FinTech ». Alors que N26 annonce avoir dépassé les 300 000 clients, Carrefour se lance avec C-zam qui sera prochainement disponible dans ses magasins. De son côté, Orange Bank continue de se préparer et sera disponible mi-mai pour le grand public.
N26 (anciennement Number26) est une banque en ligne qui s'est largement déployée en Europe depuis la fin de l'année dernière. Après avoir été victime d'une faille de sécurité fin décembre et ajouté la possibilité de souscrire à un crédit via son application mobile en Allemagne, la néo-banque fait un rapide point sur sa situation.
300 000 clients pour N26, 100 000 de plus en cinq mois
Mi-mars, elle annonçait ainsi avoir dépassé les 300 000 clients. Valentin Stalf, fondateur et PDG de N26, indique même que « les mois de janvier et de février 2017 ont été les plus forts en terme de croissance du nombre d’utilisateurs dans l’histoire de N26 ».
Pour rappel, la banque en ligne revendiquait 200 000 clients en octobre 2016, contre 100 000 en janvier 2016 ; le rythme s'accélère donc. Il a en effet fallu neuf mois à N26 pour passer de 100 000 à 200 000 clients, contre seulement cinq mois pour en gagner 100 000 de plus. Aujourd'hui, il serait question de plus de 1 000 nouveaux utilisateurs par jour, le palier des 400 000 pouvant donc arriver dans un peu plus de trois mois si la tendance reste la même.
Dans une infographie, la banque en ligne en profite pour donner quelques chiffres : elle est présente dans 17 pays européens, dont la France, 42 % de ses utilisateurs ont entre 25 et 34 ans et elle revendique 1 900 paiements par heure effectués via l'une de ses cartes bancaires.
C-zam de Carrefour : achetez un coffret en magasin, profitez d'une banque mobile
Dans le même temps, un nouvel acteur se lance dans l'aventure de la banque mobile : Carrefour. Pour rappel, l'enseigne propose déjà de l'épargne, des crédits consommation et une carte bancaire avec son offre Pass, mais elle va cette fois-ci plus loin.
Via sa filiale Carrefour Banque et Assurance, elle se lance dans le compte courant en mélangeant achat physique et gestion en ligne : « disponible en rayon et activable en ligne en dix minutes », comme le rapportent nos confrères de La Tribune.
Dès le 18 avril, vous pourrez acheter un coffret C-zam contenant une carte bancaire MasterCard à débit immédiat. Il sera vendu 5 euros dans les 3 000 magasins du groupe, auxquels il faudra ajouter 1 euro par mois pour les frais de fonctionnement. Nos confrères ajoutent que ce compte est ouvert à toutes les personnes majeures, y compris les interdits bancaires. La procédure de création d'un compte ne devrait pas prendre plus de 10 minutes.
Il faudra attendre la mise sur le marché pour voir ce qu'il en est exactement. Dans tous les cas, Carrefour vient jouer sur les plates-bandes du compte Nickel (20 euros par an) avec cette offre. Pour rappel, celui-ci vous permet d'ouvrir un compte courant avec une carte de paiement, directement dans un bureau de tabac. Ce service propose depuis plus d'un an une version Junior pour les 12/18 ans (voir notre analyse).
Orange Bank se lancera mi-mai pour le grand public
Mais Carrefour devra également faire face à un nouvel acteur qui a déjà annoncé qu'il se lancerait durant le premier semestre de l'année en France : Orange Bank. Pour rappel, l'opérateur Orange s'est associé à Groupama pour cette opération : il a racheté 65 % du capital de Groupama Banque, devenant ainsi l'actionnaire majoritaire. Si l'on ne connait pas encore les offres, nous savons qu'André Coisne est le PDG d'Orange Bank, auparavant PDG de BforBank et d'ING Direct.
Quoi qu'il en soit, lors d'une conférence de presse, Thierry Martel, directeur général de Groupama, a annoncé que « l'offre grand public sera lancée dans le réseau d'Orange à la mi-mai », comme le rapportent nos confrères des Echos. Le prochain Show Hello qui se tiendra le 20 avril sera certainement l'occasion d'en apprendre davantage sur le sujet. Nous serons sur place.
Commentaires (77)
Ca bouge…
Par contre, le plus difficile va être de convaincre… mais avec les réseaux physiques de ces acteurs, cela semble jouable
Je viens de découvrir aussi, que Boursorama Banque vient d’ouvrir un service Pro pour les entreprises.
C’est quoi cette banque “N26” ? Je suis allé voir, leur site est bourré de fautes de frappe, d’inversion de mots… Etrange…
Aussi, je vois pas trop. Ca semble intéressant d’avoir une banque simpliste comme celle-ci mais j’ai du mal à voir ses avantages par rapport à nos banques en ligne habituelles (bourso, fortuneo, ing). Elle ne propose même pas de Paylib…
J’ai du mal à comparer ces centaines de milliers.
Combien de gens chez crédit agricole, la banque postale, boursorama, ingdirect, LCL par exemple ?
Son gros avantage c’est qu’elle est gratuite et permet de payer sans frais dans n’importe quelle devise.
Je reviens d’un weekend en Angleterre et c’est confortable de pouvoir tout payer par carte sans donner quelques euros a ta banque pour chaque transaction
donc on frôle le million pour boursorama et ing direct, 6 et 8 millions pour LCL et crédit agricole.
ça commence à grossir, surtout vu le temps qu’ont mis les autres pour arriver à ce chiffre
En route vers les trusts à la sauce américaine du début du 20ème siècle
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FAI/ Mobile / Musique / VOD / et maintenant banque
Payer avec son mobile iphone ou Android? ! hors de question
Je tourne avec Revolut qui est anglais, mais je pense qu’au final c’est partout la même chose.
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Si quelqu’un qui connait Revolut peut me faire une comparaison rapide avec les autres, savoir ce que je rate/gagne. Merci.
Et pour le changement de code PIN depuis le téléphone ?
Pour suivre les avis éclairés de nombreux utilisateurs de banques en lignes/en dur il y a le très actif topic “banque” sur hfr:
http://forum.hardware.fr/hfr/Discussions/Viepratique/pognon-banque-sujet_45447_2544.htm#bas
Boursorama je déconseille, fermeture de compte courant et compte titre à l’ouverture des dits comptes, ce sans aucun motif, même après appel du service client (“C’est comme ça.”). Belle perte de temps.
Pourtant elle y est directement sur la page 
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Pour revolut, tu utilises le compte de l’entreprise et tu as du crédit dessus.Pour n26, c’est un compte à ton nom.
Revolut te permet de convertir ton crédit indifférement en livre/euro/dollars alors que n26 est uniquement en euro.
J’ai jamais eu de soucis avec n26 mais une interruption de service avec revolut (quand tu es en Asie, ca fait mal de plus avoir d’argent)
Moi je suis chez ING et j’y reste
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Carrefour Banque 😂
Les banques françaises “digitales” (sic) sont tellement pathétiques en terme de tout (experience, sécurité, efficacité).
“Le prochain Show Hello qui se tiendra le 20 avril sera certainement l’occasion d’en apprendre davantage sur le sujet.”
(article Next Inpact)
La 4G “illimité” pour les clients Orange Bank + fibre Orange à 52 € par mois (Livebox comprise)
Le quintuplay, en exclusivité chez Orange (sic).
(ceci est une parodie marketing)
idem, ING direct depuis peu, je ne vois aucun problème
“Dès le 18 avril, vous pourrez acheter un coffret C-zam contenant une carte bancaire MasterCard à débit immédiat. Il sera vendu 5 euros dans les 3 000 magasins du groupe”
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Nouveau concept : la smartbox compte bancaire
Moi, j’ai quitté ING depuis le changement tarifaire qui a exclu brutalement bon nombre de clients de la gratuité du compte courant+CB (versement mensuel minimum passé de 700€ à 1200€, ou 5000€ d’épargne).
Je me suis inscrit ce matin pour tester au moins le service. Les plafonds, le paiement glissant, etc.. je fais jamais de retrait donc ça devrait m’aller =)
Tu peux détailler ?
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Moi ils m’ont demandé mes fiches de paye, j’ai mis 3k dessus, et ils ne m’ont rien dit…
J’ai ouvert un compte du coup. Ça coûte rien de tester et si ça fonctionne, ça pourrait bien devenir mon compte courant pour les achats du quotidien. Et si j’ai pas de soucis, je verrai le moment venu lorsque on ira à l’étranger :) L’argument de l’apparition immédiate des achats sur le compte étant pour moi un gros plus.
Mais questions :
Mon salaire n’est pas versé sur ce compte, je l’alimente par “gros” paquets, mais il a moins de 3 mois.
Je vais regarder ça, merci de l’info.
A conditon d’utiliser la carte au moins 3x par mois, sinon elle devient payante.
Depuis peu, avec Revolut tu as un compte UK a ton nom. Le compte euro et US devrait arriver bientot dixit le site.
Je viens de changer de N26 a Revolut, car N26 a introduit des frais si on n’utilise pas assez la carte.
Ce genre de réaction me fait rigoler, N26 a au moins invité
l’auteur de la découverte des failles dans ses locaux afin de former ses
équipes alors que d’autres se seraient contenter de le poursuivre en
justice …
Ils ont réagit et corrigé de manière réactive et un article est toujours lisible sur leur site : https://n26.com/n26-updates-security-and-customer-service/
Alors oui ils ont des problèmes de sécurité, mais là où d’autres
acteurs du secteur se seraient contenter de poursuivre Vincent Haupert,
ils l’ont fait participer à l’amélioration de leur sécurité, et surtout,
ils sont honnêtes, une caractéristique assez rare de nos jours.
Pour ma part, en zone euro j’utilise toujours ma banque traditionnelle, hors zone euro j’utilise :
- N26 pour payer, c’est un vrai compte avec un IBAN, IBAN allemand par contre.., pas de frais de change sur la paiement hors zone euro, taux mastercard appliqué.
Attention au moment où vous payez vous ne connaissez pas exactement le montant en €, seulement après 2 voire 3 jours vous serez en mesure de connaître le taux de change exactement appliqué. Utilisé ce mois-ci à Prague, le taux de N26 a toujours été meilleur que tous les “money exchange” trouvés (je suis allé dans les banques locales et même là bas il y a des commissions de change ou des taux défavorables).
- Revolut pour les DAB (retraits sans frais jusqu’à l’équivalent de 200€/mois, 2% au delà), attention aux taux de change le WE les taux sont moins bons.
Crédit Mutuel ils ont aussi une offre Pro, 17€/mois tout compris sans frais supplémentaires si les mouvements externes sont inférieur à 15 000€/mois.
Après avoir regardé cette banque N26 n’est utile que pour les gens qui voyagent régulièrement hors de la zone SEPA. Sinon si vous voyagez occasionnellement hors des pays qui utilisent l’euro comme monnaie la valeur ajoutée de n26 est quasi nulle, elle n’apportera rien de plus qu’une banque en ligne et en plus risquerez des frais si vous oubliez de l’utiliser.
Aujourd’hui aucune banque française ne fait pas payer de frais lorsque l’on paye avec sa cb dans un pays qui a l’euro comme monnaie. Et elles offrent toutes au minimum 3 retraits gratuits dans un distributeur de zone SEPA.
Je ne suis pas sûr que ça soit une limitation contractuelle, mais plutôt une préconisation suivant le profil de la
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société.
De toute façon une banque qui offre encore un accès par minitel, ça n’a pas de prix, comme ils disent chez Mastercard.
Tout dépend ce que tu recherches, si tu veux une banque la plus simple et transparente possible, N26 est mieux que la plupart des autres.
Pourquoi les autres ont besoin de 48h pour te donner tes opérations?
Pour tout ce qui est procédures, N26 m’offre un gain de temps par rapport à mes autres banques (caisse d’épargne, hello bank, bourso, LCL).
perso j’ai une revolut et la poste en compte secondaire…et je vais surement me prendre un compte nickel a la place de la poste
c pour payer sur le net ou en voyage donc les decouverts impossibles j’aime ca :)
je charge avant de partir et comme ca meme en cas de perte ou de vol voir piratage des infos bancaires je limite la casse…
et la notif tres rapide de revolut sur mon tel c pas mal…
Il y a eu l’histoire de la startup “morning.com” ex Payname qui vient de mal finir …
La SmartBox compte bancaire à prendre en rayon entre le papier toilette et le bidon de lessive, et à déposer dans son caddie !
Payname reprise par la banque Edel, filiale Leclerc, qui pourra bientôt proposer le même type de compte que Carrefour !
3 fois en moyenne par mois sur une période d’observation de 3 mois
Tu peux la contracté en temps que société, on l’avait fait pour un GIE…
Le CM offre des solutions packagées : tout est compris. (Même si tu as une formule à la carte mais qui vaut pas le coup). Après regarde dans les différentes agences. C’est une banque mutualiste ou chaque agence ou groupe d’agence est indépendante (et appartient à ses clients) et est regroupé au sein de fédérations multi-régional. (Même s’il y a toujours des jeux de pouvoirs entre les fédérations ou au sein de ces dernières).
Du coup la politique d’une agence est souvent différente de celle d’à côté et dépends de sa clientèle. J’ai déjà eu des agences (dont les sociétaires étaient principalement des petits bourgeois) qui refusaient de m’accorder quoi que ce soit (prêt ou autre) et d’autres envers qui c’était openbar (dont les sociétaires étaient des Smicards ou des petits entrepreneurs).
D’ailleurs ce fonctionnement est problématique quand tu déménages car tu n’as pas d’autres solutions que d’ouvrir un nouveau compte et de fermer l’ancien. (Ou comme moi garder ton agence à 500km de chez toi et tout faire par internet heureusement qu’ils ont un très bon espace en ligne digne de ce nom depuis plus de 10 ans).
Merci, je comprend mieux.
Je ne suis pas dans la bonne ville. C’est quand même problématique ce mode de fonctionnement et cet affichage. Il n’y a pas qu’eux qui font ça, d’ailleurs. Pour savoir qui peux prendre quoi, il faut téléphoner et / ou négocier, c’est un mode de fonctionnement qui ne me convient pas.
Comme en politique, la transparence a ma préférence, pas ce fonctionnement du siècle dernier.
Les autres attende pas 48h comme tu dit.
Lors d’une transaction il y a 2 étapes. La demande d’autorisation, et le débit réel. Et c’est sur sa que sa joue. N26, revolut, et quelque autre banque affiche la demande d’autorisation (l’argent n’est pas débité il est juste bloqué pendant 7 jours) et ensuite la société débite.
les banque Française Affiche uniquement lorsque l’argent est réellement débité du compte. Et donc n’affiche pas la demande d’autorisation.
D’ailleur je suis bénévole dans une association, et cette demande d’autorisation pose régulièrement des problèmes chez des client. Car il vienne dire Que telle société leur a débité de l’argent. On contact la société qui nous indique quelle n’as rien débité. Et Quand on en renseigne plus en profondeur coté de la banque de la personne, on n’apprendre que c’est juste une autorisation qui partira dans max 7 jours. (si la société ne débite pas)
C’est d’ailleur pour cela que par exemple les carte prépayé ne sont pas accepté dans les peage, car comme il n’y a pas de demande d’autorisation coté de la banque, la société de péage ne sais du coup pas s’il y a l’argent sur le compte et donc préfére refusé les carte prépayé pour ce couvrir en cas de probléme lorsqu’il vont débité.
Ensuite comment une banque peut d’offrir un gain de temps ? car perso j’ai un compte chez la banque postale, revolut et fortuneo. Et je n’ai aucune différence de temp au niveau de la gestion ;)
Ok, merci pour les infos.
Il me semble que le taux de change est aussi très intéressant sur Revolut puisque c’était sans frais au début, et au moins entre les 3 monnaies présentes.
Concernant les comptes, j’ai cru voir dans les news Revolut que c’était en préparation. Mais c’est vrai que ça permet de faire des virements sans problèmes.
Bref, n’ayant jamais eu aucun problème avec Revolut et ne voyageant pas trop à l’étranger, je reste avec ça.
Mon compte me sert surtout à acheter sur des sites étrangers en ayant moins peur de mettre mes informations, un peu comme paypal. Je recharge quand j’ai besoin.
En effet. Au moins 9 fois tous les trois mois donc.
Je comprends maintenant pourquoi dans ma précédente banque (BNP) quand j’avais plus d’une certaine somme d’argent sur mon compte, les paiements se faisaient instantanément. Et quand j’étais plutôt à galérer à ne pas être à découvert à la fin du mois, y’avais toujours cette demande d’autorisation.
Bon par contre, j’ai l’impression que la N26 Black n’est pas une World Elite contrairement à ce qu’on peut lire un peu partout… sauf sur le site. Il n’est mentionné nulle part que la N26 Black est une Mastercard World Elite. Je pense que c’est une carte classique à laquelle N26 s’associe avec Allianz pour y ajouter une assurance. Je vois pas pourquoi ils ne s’en vanteraient pas sinon.
Aussi, j’ai ouvert un compte car l’idée d’avoir un compte a affichage instantané et sans autorisation de découvert (donc blocage) me plait bien. Une sorte de compte de tous les jours. Par contre, si j’ai 70€ sur le compte et que je ne peux pas faire un plein d’essence car il y a une demande d’autorisation de 120€, ça me parait tendu… Idem si à chaque fois que je fais un plein d’essence, mon compte affiche 120€ de débit jusqu’à ce que le vrai débit s’affiche.