Aux États-Unis, deux chaînes de pharmacies résistent à Apple Pay

Aux États-Unis, deux chaînes de pharmacies résistent à Apple Pay

Concurrence, saine concurrence...

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Vincent Hermann

Publié dans

Société numérique

27/10/2014
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Aux États-Unis, deux chaînes de pharmacies résistent à Apple Pay

Beaucoup attendaient Apple Pay comme la solution qui allait enfin propulser le paiement sans contact sous le feu des projecteurs. C’est en partie le cas, mais tous les acteurs professionnels ne sont pas forcément ravis de l’arrivée de la firme sur ce créneau. Avec deux chaînes de pharmacie américaines, l’opposition est maintenant déclarée.

La résistance de deux grandes chaînes de pharmacies

Apple a lancé sa solution Pay avec iOS 8, bien que dans la pratique il ait fallu attendre la mise à jour 8.0.2 pour qu’elle soit activée. Elle fonctionne pour les achats sur Internet avec tous les appareils munis de la fonction Touch ID (reconnaissance d’empreintes digitales), c’est-à-dire les iPhone 5s, 6 et 6 Plus, ainsi que les nouveaux iPad Air 2 et iPad mini 3. Mais Apple Pay fonctionne également en tant que système de paiement sans contact dans les magasins et réclame dans ce cas une puce NFC. Seuls les iPhone 6 et 6 Plus peuvent être utilisés ainsi.

 

Cependant, Apple Pay ne fait pas que des heureux. Aux États-Unis, deux chaînes de pharmacies, CVS et Rite Aid, ont officiellement indiqué qu’elles refusaient de prendre en charge cette technologie. La nouvelle est rapportée par le New York Times et contient d’ailleurs les déclarations d’un porte-parole de Rite Aid. Il indique ainsi que la chaîne « n’accepte actuellement pas Apple Pay » et qu’elle est « en train d’évaluer les autres options de paiement mobile ». Ni CVS, ni Apple n’ont par contre commenté la situation.

MCX, une solution concurrente pour 2015 

Ed McLaughlin, directeur des moyens de paiement émergents chez MasterCard, a cependant déclaré : « Nous pensons que les clients devraient pouvoir payer de la manière dont ils le souhaitent. Rite Aid et CVS acceptent depuis assez longtemps des paiements sans contacts. Nous avons hâte de les voir remettre en place la fonctionnalité dans leurs magasins ». Ce qui soulève évidemment la question : pourquoi refuser Apple Pay et pas d’autres technologies ?

 

La réponse pourrait résider dans le consortium Merchant Customer Exchange, ou MCX. Il réunit des enseignes telles que Walmart, Best Buy et Gap, autrement dit des poids lourds du secteur commercial. Or, CVS et Rite Aid font partie eux aussi du consortium, dont la mission est justement de créer une solution alternative de paiement sans contact, appelée CurrentC, qui aurait de fait le soutien direct des entreprises qui y participent.

L'éternelle bataille des technologies concurrentes 

Et si CurrentC intéresse tant, c’est parce que ce système va « plus loin » qu’Apple Pay dans un certain sens. D’une part, le système permet de garder la trace des achats réalisés par les clients, ce qui permettrait une précision nettement accrue pour le ciblage des promotions. D’autre part, et selon le New York Times toujours, CurrentC est directement connectée au compte du client, sans passer par les sociétés de cartes de crédit. Les magasins pourraient donc court-circuiter le coût lié à chaque paiement réalisé.

 

Pour autant, CurrentC a deux défauts. Premièrement, cette solution ne sera pas disponible avant l’année prochaine, ce qui laisse du temps à Apple Pay pour se répandre (notamment en Europe via un partenariat avec VISA). Deuxièmement, elle est plus complexe d’utilisation car elle nécessite le déverrouillage du smartphone, l’ouverture d’une application dédiée et le scanner d’un QR Code qui sera affiché par l’écran.

 

Au final, il y aura probablement deux fins possibles : soit une technologie supplantera l'autre, soit les terminaux deviendront simplement compatibles avec tout ce petit monde.

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Écrit par Vincent Hermann

Tiens, en parlant de ça :

Sommaire de l'article

Introduction

La résistance de deux grandes chaînes de pharmacies

MCX, une solution concurrente pour 2015 

L'éternelle bataille des technologies concurrentes 

Commentaires (48)


Le 27/10/2014 à 13h 09

D’ailleurs toutes ces solutions concurrentes utilisent-elles le même matériel coté commerçant, ou bien il y a un TPE par technologie ?




Au final, il y aura probablement deux fins possibles : soit une

technologie supplantera l’autre, soit les terminaux deviendront

simplement compatibles avec tout ce petit monde



Soit ces systèmes tombent dans l’oubli, les américains étant profondément attachés à la monnaie fiduciaire…


Le 27/10/2014 à 13h 16

C’est marrant mais dans un cas comme dans l’autre je n’ai pas l’impression que tout ça soit dans mon intérêt. <img data-src=" />


Le 27/10/2014 à 13h 17

CVS c’est dépassé, passez à SVN/GIT <img data-src=" />


Le 27/10/2014 à 13h 17

Et si on faisait un standard universel ?



http://xkcd.com/927/


Ami-Kuns Abonné
Le 27/10/2014 à 13h 18

Valable pour beaucoup de pays, le paiement électronique, c’est pratique, mais sa ne vaut pas la sensation d’une liasse de billet entre les doigt.Perso aime bien avoir quelque billet de 5,10 et 20 en poche, sa peut être utile en déplacement.


Le 27/10/2014 à 13h 21

Un système qui se souvient de tout ce que j’achète pour m’envoyer des pubs ciblées !? Où est ce que je signe !?


Le 27/10/2014 à 13h 23

Selon MacRumors (http://www.macrumors.com/2014/10/25/cvs-disabling-nfc-apple-pay/ ) Apple Pay fonctionnait dans ces commerces qui utilisaient le paiement NFC, et ils auraient coupé le NFC juste pour bloquer Apple Pay.


Le 27/10/2014 à 13h 29

En fait, chacun veut gérer seul le paiement sans contact, et balance du sable dans les rouages pour que ça marche pas sans eux.





  • Les opérateurs mobiles rejetent les systèmes GoogleWallet et ApplePay.

  • Les constructeurs veulent pas des opérateurs mobiles et court-circuitent la carte SIM.

  • Les commerçants ne veulent ni des opérateurs ni des constructeurs pour gérer seuls la marge & le marketing.





    <img data-src=" />


Le 27/10/2014 à 13h 32







unCaillou a écrit :



En fait, chacun veut gérer seul le paiement sans contact, et balance du sable dans les rouages pour que ça marche pas sans eux.

Les opérateurs mobiles rejetent les systèmes GoogleWallet et ApplePay.

Les constructeurs veulent pas des opérateurs mobiles et court-circuitent la carte SIM.

Les commerçants ne veulent ni des opérateurs ni des constructeurs pour gérer seuls la marge & le marketing.

<img data-src=" />





Parce que c’est maintenant que se décide qui va récupérer la manne des commissions sur les transactions &nbsp;par carte. Et que chacun veux sa part.



Le 27/10/2014 à 13h 33

CVS c’est un peu plus qu’une chaîne de pharmacie. C’est aussi des petits magasins de groceries. C’est juste qu’aux US les pharmacies n’existent pas en tant que tel. Ce sont toujours des “supermarchés” qui ont un département pharmacie.



Mais sinon ouai clairement c’est parce qu’ils ont envie de pousser leur propre techno.


Le 27/10/2014 à 13h 47







Xaelias a écrit :



CVS c’est un peu plus qu’une chaîne de pharmacie. C’est aussi des petits magasins de groceries. C’est juste qu’aux US les pharmacies n’existent pas en tant que tel. Ce sont toujours des “supermarchés” qui ont un département pharmacie.



Mais sinon ouai clairement c’est parce qu’ils ont envie de pousser leur propre techno.





Va Chez Boots au RU, c’est pareil.



Le pire c’est la Pharmacie de Soho qui vend tout et n’importe quoi, du Tshirt touriste aux cartes postales en passant par les sandwich&nbsp;<img data-src=" />



Le 27/10/2014 à 13h 48







Origami a écrit :



D’ailleurs toutes ces solutions concurrentes utilisent-elles le même matériel coté commerçant, ou bien il y a un TPE par technologie ?





Ben le système poussé par les commerçants n’a pas l’air génial : il faut que ton mobile soit allumé, que tu le déverrouilles, que tu ouvres leur appli, que tu scannes un flash-code. <img data-src=" />



Alors qu’avec le système NFC sur carte SIM, tu approches ton mobile (même éteint) du terminal et… c’est tout !



Le 27/10/2014 à 13h 49

Ni des commerçant, 0.90 % c’est le taux de communication pour la Carte Bancaire, mais la c’est tabou pour la pomme paye (<img data-src=" />&nbsp;évité de dire pigeon).



&nbsp;


Le 27/10/2014 à 13h 50







Ami-Kuns a écrit :



Valable pour beaucoup de pays, le paiement électronique, c’est pratique, mais sa ne vaut pas la sensation d’une liasse de billet entre les doigt.Perso aime bien avoir quelque billet de 5,10 et 20 en poche, sa peut être utile en déplacement.





La sensation de quelque billets ou celle d’un morceau de plastique qui me permet d’en retirer un peu plus, ça ne me fait ni chaud ni froid.









unCaillou a écrit :



Alors qu’avec le système NFC sur carte SIM, tu approches ton mobile (même éteint) du terminal et… c’est tout !





Ça a l’air drôlement sécurisé comme système dis donc.



Le 27/10/2014 à 13h 53

Pas moins qu’une liasse de billets.

Après tu rajoutes une étape de validation sur l’écran si tu veux.


tazvld Abonné
Le 27/10/2014 à 13h 58







Nathan1138 a écrit :



Ça a l’air drôlement sécurisé comme système dis donc.





Pour le paiement par NFC de petites sommes, il n’y a aucun code demandé sur les cartes bancaires. t’as juste à mettre ta carte sur le lecteur de cartes comme tu le fait pour ton titre de transport et c’est payé. Je doute, vu la vitesse, qu’il n’y ai une quelconque vérification auprès de ta banque.



Le 27/10/2014 à 14h 05







Nathan1138 a écrit :



Ça a l’air drôlement sécurisé comme système dis donc.





Aux US (même si c’est en train de changer) ils utilisent uniquement la bande magnétique donc… la plupart du temps sans avoir besoin de pin (parfois ils demandent une CNI mais…). Donc tu sais… L’Apple pay au moins il faut l’empreinte digitale, c’est une grosse avancée!!!



N’importe quoi… s’ils s’y mettent tous, comment on va pouvoir acheter notre chargeur histoire de ne pas tomber en rade quand la batterie du “système de payement trop mega top” sera morte en plein milieu de l’après-midi? On fait quoi, on ressort les billets et la carte dans la poche?


Le 27/10/2014 à 14h 30







Nathan1138 a écrit :



Ça a l’air drôlement sécurisé comme système dis donc.





Comme les carte Visa Contactless, tu la perds, le gars qui la trouve peux effectuer autant de transactions a 20£ qu’il veut le temps que tu bloques la carte……



C’est pas rassurant&nbsp;<img data-src=" />



Le 27/10/2014 à 14h 38







psn00ps a écrit :



CVS c’est dépassé, passez à SVN/GIT <img data-src=" />





<img data-src=" />



Le 27/10/2014 à 14h 38







misterB a écrit :



Comme les carte Visa Contactless, tu la perds, le gars qui la trouve peux effectuer autant de transactions a 20£ qu’il veut le temps que tu bloques la carte……



C’est pas rassurant&nbsp;<img data-src=" />





&nbsp;Et si tu te fais piquer ta CB ‘non sans-contact’, le gars a tout le temps de dépenser autant qu’il veut sur tous les sites du web… Troll spotted ^^



Le 27/10/2014 à 14h 41







Maxtab a écrit :



Et si tu te fais piquer ta CB ‘non sans-contact’, le gars a tout le temps de dépenser autant qu’il veut sur tous les sites du web… Troll spotted ^^











c’est de moins en moins possible car de plus en plus de transaction nécessite une étape supplémentaire (code par SMS la majorité du temps)





de toute façon la carte bleue n’est pas sécuriser du tout et il est temps qu’elle “disparaisse” car avec tout ce qu’il faut de visible “en clair”, c’est loin d’être sécuriser …



Le 27/10/2014 à 14h 44

Wall Mart aussi à refusé apple pay ;)


Soriatane Abonné
Le 27/10/2014 à 14h 45







detlef a écrit :



de toute façon la carte bleue n’est pas sécuriser du tout et il est temps qu’elle “disparaisse” car avec tout ce qu’il faut de visible “en clair”, c’est loin d’être sécuriser …&nbsp;





Cela dépend de quelle carte tu parles. La carte bancaire avec piste magnétique n’a pas de sécurité. La carte bancaire avec une puce qui demande un code PIN est bien plus sécurisée.



Après le paiement sur internet qui demande des informations assez accessible parce que lisible sur la carte bleue, c’est sur que l’on peux faire mieux.



Le 27/10/2014 à 14h 45

Disparaître pour quel système ?&nbsp;

Peu importe le système que l’on proposera, soit il ne sera pas assez sécurisé (Chèque, espèce -si on prone le tout espèce, je ne suis pas sûr que ce soit “safe” d’aller acheter une voiture cash), soit il sera “une menace pour la vie privée” (Téléphone, biométrique, virement, …)


Le 27/10/2014 à 15h 06

e-carte bleu ça me paraît pas mal, mais après je suis pas sûr que les contraintes que ça apporte contrebalancent les bénéfices.


aurel_gogo Abonné
Le 27/10/2014 à 15h 11

Je suis pas du tout fan des paiements sans contact. Je trouve cela dangereux surtout quand on voit comment toutes ces sociétés sécurisent nos données. Ma carte VISA peut le faire mais je refuse de le faire. Je suis peut-être parano, mais j’ai toujours peur qu’un gars te pirate car les gars qui ont fait le système ont oublié de patcher je sais pas quoi, qui fait que les info transitent en claire et qu’un vilain pirate capte les données en plein vol…..


Le 27/10/2014 à 15h 18







Xaelias a écrit :



e-carte bleu ça me paraît pas mal, mais après je suis pas sûr que les contraintes que ça apporte contrebalancent les bénéfices.





Pour éviter (ou enfumer) les sites qui te disent après paiement qu’il retiennent ton n° pour ta prochaine visite, c’est idéal.

Sinon, oui, c’est plus contraignant : faut générer le n° avant de le saisir, donc : se connecter et saisir un montant, au plus simple. C’est un système adapté aux paiement sur le web, pas aux paiements sur TPE







aurel_gogo a écrit :



Je suis pas du tout fan des paiements sans contact. Je trouve cela dangereux surtout quand on voit comment toutes ces sociétés sécurisent nos données. Ma carte VISA peut le faire mais je refuse de le faire. Je suis peut-être parano, mais j’ai toujours peur qu’un gars te pirate car les gars qui ont fait le système ont oublié de patcher je sais pas quoi, qui fait que les info transitent en claire et qu’un vilain pirate capte les données en plein vol…..





ça date, mais je pense que c’est toujours d’actualité :https://fr.scribd.com/doc/89942864/Hes2012-Bt-Contact-Less-Payments-In-Security

C’est le déclic qui m’a poussé a boycotter ces engins. Se dire qu’un pass de transport en commun est plus sécurisé qu’une CB… <img data-src=" />



C’est en effet un peu parano. Il y a tellement de moyens de se faire avoir que si on prend la chose à l’extrême, t’es à l’abri d’aucune façon. Ce qui arrive à d’autres pourra un jour t’arriver à toi, comme les cambriolages… ah, oui ça n’arrive pas qu’au voisin.

Tu connais, par exemple, ces types qui répliquent les façades des distributeurs et les truffent de capteurs pour te piquer les informations sur la bande magnétique et enregistrer via une caméra? C’est drôle pour le type qui voit une facture à la fin du mois de “sa carte” (une copie en fait) passée aux USA.


Le 27/10/2014 à 15h 42

Non, la carte enregistre le cumul des montants payés en NFC (et en puce accessoirement)&nbsp; et la limite atteinte, la carte va refuser le paiement NFC et forcer l’utilisation de la puce et donc la saisie du code secret.


Le 27/10/2014 à 15h 43

&nbsp;&nbsp; NFC la carte peut également demande à faire une autorisation, et en IP cela dure moins d’une seconde.


Le 27/10/2014 à 16h 18







aurel_gogo a écrit :



les info transitent en claire et qu’un vilain pirate capte les données en plein vol…..





Aujourd’hui, sur CB avec NFC les infos en clair sont uniquement le numéro de carte et sa date d’expiration.

Les banques ont retiré l’affichage du nom du propriétaire et de l’historique des transactions que l’on voit sur des anciennes démo de hacking. <img data-src=" />



Et concernant le paiement NFC sur téléphone, le trio EMV (Visa, Mastercard et Europay) souhaite mettre en place un système de token pour que tu n’utilises jamais ton vrai numéro, mais des numéros temporaires jetables.



Le 27/10/2014 à 16h 19

Le sans contact n’est pas plus craignos qu’une CB de base. Dans tous les cas, si tu ne fait pas preuve de négligence, la loi oblige au remboursement des sommes détournées. Et pour éviter tout problème puisque le délai de remboursement peut prendre plusieurs mois, il suffit de fixer un plafond à ta CB.


Le 27/10/2014 à 16h 42







psn00ps a écrit :



CVS c’est dépassé, passez à SVN/GIT <img data-src=" />





Comparer SVN et GIT c’est limite criminel.

&nbsp;



Le 27/10/2014 à 17h 51







misterB a écrit :



Comme les carte Visa Contactless, tu la perds, le gars qui la trouve peux effectuer autant de transactions a 20£ qu’il veut le temps que tu bloques la carte……



C’est pas rassurant&nbsp;<img data-src=" />







nan c’est pas exactement celà quand tu utilises ta carte en rentrant ton code PIN tu credites une réserve de 20euros utilisable en NFC si tu perds ta carte, tu ne perds que 20euros si tu ne fais pas d’achats en rentrant ton code la reserve reste vide une fois épuisée.

Par contre tu peux toujours lire la carte ou le smartphone équipé en NFC à environ 10 a 15 mètres et je connais pas grand monde avec un smartphone arborant une pomme qui a un étui qui fait écran aux lecteurs de champs magnétique indélicats généralement ils arborent plutôt fièrement leur téléphone <img data-src=" />



Le 27/10/2014 à 18h 29







Idiot Proof a écrit :



nan c’est pas exactement celà quand tu utilises ta carte en rentrant ton code PIN tu credites une réserve de 20euros utilisable en NFC si tu perds ta carte, tu ne perds que 20euros si tu ne fais pas d’achats en rentrant ton code la reserve reste vide une fois épuisée.

Par contre tu peux toujours lire la carte ou le smartphone équipé en NFC à environ 10 a 15 mètres et je connais pas grand monde avec un smartphone arborant une pomme qui a un étui qui fait écran aux lecteurs de champs magnétique indélicats généralement ils arborent plutôt fièrement leur téléphone <img data-src=" />





Tu peux faire la même chose avec les cartes NFC, je suis pas sûr de comprendre où tu veux en venir.



Z-os Abonné
Le 27/10/2014 à 19h 11

Cela dépend où est faite la vérification. Pour les cartes ticket-restaurant, c’est un poil plus long. La connexion avec les serveurs d’Edenred passe par internet depuis le terminal du commerçant et cela met un temps certain. Faut bien compter la plupart du temps 15 secondes. :-(

Je suis sûr qu’ils ont un serveur en mousse, les zigotos d’edenred.


coket Abonné
Le 27/10/2014 à 21h 05

Je ne sais pas si ce que j’ai entendu sur une chaine d’info est vrai… ils parlaient d’une commission Apple Pay de 2.4%; ce qui me semble exorbitant et très loin des standards (paiements par CB, en général vers 0.8%, hors commerce qui ne fait que des petits montants où il y a un minimum de 1€). Si c’est vraiment le cas, ce n’est pas étonnant qu’il y ait de la résistance…


Le 27/10/2014 à 21h 11
Le 28/10/2014 à 05h 22







Nathan1138 a écrit :



Soit ces systèmes tombent dans l’oubli, les américains étant profondément attachés à la monnaie fiduciaire…







C’est d’ailleurs pour cela que l’Amérique du Nord est l’un des plus

gros marchés pour les cartes de paiement, qu’elles y sont acceptées à

peu près partout et que beaucoup d’américains possèdent plusieurs cartes

de crédit… <img data-src=" />



&nbsp;





unCaillou a écrit :



Aujourd’hui, sur CB avec NFC les infos en clair sont uniquement le numéro de carte et sa date d’expiration.

Les banques ont retiré l’affichage du nom du propriétaire et de l’historique des transactions que l’on voit sur des anciennes démo de hacking. <img data-src=" />





Je confirme, je n’arrive à accéder à l’historique d’aucune de mes cartes NFC ! <img data-src=" />



Le 28/10/2014 à 08h 54

Quand on voit à quelle point la techno NFC est trouée et qu’il est facile pour un inconnu, même a 2 mètres, de te prendre toutes tes infos sur ta carte (N°, Nom, Expiration et achats du mois), alors les cartes NFC et la Techno d’Apple c’est pas pour Bibi.

Après comme les banques font le forceage pour que tout le monde ait des cartes de paiement NFC, la seule solution que j’ai trouvée c’est de faire une petite cage de Faraday (feuille d’alu) dans mon portefeuille pour éviter que trop d’informations transpirent de ma carte.

&nbsp;


Le 28/10/2014 à 09h 04







Anna Lefeuk a écrit :



Quand on voit à quelle point la techno NFC est trouée et qu’il est facile pour un inconnu, même a 2 mètres, de te prendre toutes tes infos sur ta carte (…)

&nbsp;



&nbsp;

Et si tu lisais les commentaires précédents avant de colporter des infos datées ?





unCaillou a écrit :



Aujourd’hui, sur CB avec NFC les infos en clair sont uniquement le numéro de carte et sa date d’expiration.

Les banques ont retiré l’affichage du nom du propriétaire et de l’historique des transactions que l’on voit sur des anciennes démo de hacking. <img data-src=" />




Le 28/10/2014 à 09h 07

Tu as la parole d’évangile?&nbsp; Merci de m’éclairer

Et tu peux me prouver que pas une banque ne laisse ce genre d’info dispo?

STP: Ne colporte pas ta mauvaise foi.


Le 28/10/2014 à 09h 24







Anna Lefeuk a écrit :



Tu as la parole d’évangile?&nbsp; Merci de m’éclairer

Et tu peux me prouver que pas une banque ne laisse ce genre d’info dispo?





Elle diffuse également une copie intégrale de ta carte d’identité, tes 5 dernières fiches de salaire et ton code d’accès à ton compte internet. &nbsp;

Et ça, c’est sans compter le “magic-code” qui transforme n’importe quelle CB en pain de C4 capable de couper un homme en deux.&nbsp;



Le 28/10/2014 à 12h 25







Anna Lefeuk a écrit :



Tu as la parole d’évangile?&nbsp; Merci de m’éclairer

Et tu peux me prouver que pas une banque ne laisse ce genre d’info dispo?

STP: Ne colporte pas ta mauvaise foi.





Tu te rends compte qu’avec ton comportement, on peut répondre exactement la même chose (en changeant la partie sur les infos dispo par une négation bien sûr) à ton premier post?



douda_wak Abonné
Le 28/10/2014 à 14h 31

Sur ma banque, je suis redirigé sur mon compte bancaire et une demande les X,Y,Z premiers chars d’un mot de passe que j’ai défini.

Sachant que les X Y Z chagent a chaque fois, sans le pass complet, la carte est useless