(quote:2140230:alex.d.)
Je pense que tu as raté le point SoftPOS, qui change tout.

Je ne pense pas que ça change, quelqu’un pourrait effectivement générer une transaction avec une carte, mais la banque du débiteur qui la recevrait aura son mot à dire sur la fiabilité de l’endroit où on lui demande d’envoyer l’argent. Elle ne l’enverra qu’à un réseau de paiement en qui elle a confiance et qu’elle sait avoir coutume de vérifier l’identité des destinataires. Il sera donc possible de retrouver l’argent et le destinataire en cas d’abus.

C’est pas juste le fait d’avoir l’appareil habituel qui suffit à générer des transactions effectivement payées (sinon ça poserait des problèmes vu qu’il peuvent être perdus/détournés/volés/modifiés), c’est au niveau des banques et des réseaux de paiement que les transactions sont vérifiées.

(quote:2140251:alex.d.)
C’est traçable, certes, mais le paiement sans contact marche y compris à l’étranger. Il suffit donc que ton appli SoftPOS débite vers un compte hébergé dans un pays pas trop réputé pour sa coopération bancaire.

La coopération bancaire se passe au sein du réseau de paiement, du coup il n’y a pas vraiment de pays plus ou moins coopératif, voire même pas vraiment de pays tout court. Un réseau a ses conditions, qui incluent la possibilité de se servir chez le destinataire pour se faire rembourser l’argent que le débiteur a demandé à se faire rembourser.

Le réseau ne coopère pas avec les banques qui n’ont pas accepté ses conditions, et reste libre de suspendre à tout moment sa coopération si ces conditions deviennent inapplicables en pratique. Ou alors il le fait à ses risques et périls s’il estime qu’il a plus à y gagner qu’à y perdre, et dans ce cas c’est lui qui paye les fraudes, pas les débiteurs, sous réserve que ces derniers se manifestent pour demander le remboursement.

La carte bancaire n’est pas un moyen techniquement très sécurisé, on le lit dans tous les sens depuis longtemps et à chaque fois qu’une évolution est proposée. Pourtant au final, il y a peu de fraude, parce que c’est dans le réseau que la sécurité réside et non dans la carte et l’appareil. Chaque transaction évolue au sein d’un seul réseau international centralisé, souvent détenu par une seule société internationale, qui se garde des moyens d’annulation et de traçage des identités car c’est dans son intérêt.

C’est une sécurité “à l’ancienne”, faite de diverses vérifications à priori, à la volée et à posteriori, automatique et humaine, à divers niveaux avec retours en arrière possibles, plutôt qu’une sécurité “stricte et technique” à l’émission. Mais il n’y a pas la décentralisation comme avec les chèques et les virements où chacun gère son petit morceau et décide de ses règles et à quel point il veut coopérer avec les autres.

(quote:2140306:alex.d.)
Mais est-ce que les escrocs finissent en prison et remboursent ? J’en ai fait l’expérience en Hongrie, à ma connaissance ils courent toujours

Je ne vois pas comment tu peux le savoir.

Là par exemple, tu as dejamobile qui fait du SoftPOS et accepte la CB ; ils ont une filiale au Maroc. Celui qui encaisse tranquillement en France avec un compte marocain, sans faire de vague, sans voir trop gros, ça m’étonnerait qu’il se fasse choper.

Difficile à dire, peut-être, mais tant que ce n’est pas le propriétaire de la carte qui paye à la fin, ça ne me concerne pas, c’est le problème du gestionnaire du réseau de paiement, pas le mien. S’il décide de payer la note sans chercher plus loin, grand bien lui fasse.

(quote:2140459:alex.d.)
Plainte classée sans suite.

Ce n’est pas parce que ta plainte isolée avec son faible montant remboursable a été classée que le réseau ne poursuit pas les auteurs, sur la base bien plus grande de tous ceux qui se sont fait arnaquer et du contrat qu’ils ont forcément signé. Donc on ne sait pas s’ils courent toujours et/ou s’ils continuent l’arnaque.

Bien sûr que si, c’est ton problème. Quand les réseaux de paiement fonctionnent comme une assurance, il faut bien que quelqu’un paie cette assurance. Ça se répercute sur les frais bancaires, et au final c’est toi qui paies.

Peut-être, mais si la sécurité était plus portée sur la carte et/ou le TPE, est-ce qu’elle n’aurait pas aussi un coût ? Il y a toujours un arbitrage entre volume de fraude et coût de la sécurité.

D’ailleurs, ça se voit dans l’évolution des frais. En 1995, ma première carte bleue me coûtait 75F/an. En tenant compte de l’inflation, on serait à 18€/an. En pratique, c’est plutôt le double.

C’est extrêmement spéculer que de dire que la différence viendrait de la fraude. Il y a peu de produits, surtout des services non vitaux, qui n’augmentent pas plus vite que l’inflation sur une longue durée.