C'est en tout cas ce qu'affirme le Wall Street Journal (repris par TechCrunch) en se basant sur plusieurs sources. Visa aurait confirmé le changement, sans donner plus de détail.
Comme l'explique le groupement des cartes bancaires CB, la « Commission d’Interchange de Paiement (CIP) est une commission versée par la banque du commerçant à la banque du porteur. Cette commission recouvre les prestations que la banque du porteur réalise pour la banque du commerçant afin qu’elle puisse procéder au règlement des montants autorisés par le porteur ».
Une partie est ensuite reversée à Visa ou Mastercard selon les cas.
Commentaires (38)
#1
Est ce que l’augmentation de la commission augmenterait également en europe ?
l’article de TechCrunch indique que visa et mastercard augmentent leur commission aux US et ne précisent pas pour le reste du monde.
#2
Vivement le virement immédiat pour court-circuiter ces gangsters…. Je paye beaucoup de choses déjà comme ça, aucun commission, reste sa lenteur voulu pour justement ne pas faire de l’ombre à ces gorets….
#3
#4
#arnaque … Donc je récapitule, ils utilisent le même système depuis X temps donc on peu déduire que tous les investissements sont bien amortis ? Donc on est face à une augmentation pour se faire juste du pognons sur le dos des commerçants … c’est génial.
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#6
D’ac ! merci de l’information :)
Mais sélectionner le réseau CB au lieu du réseau visa on peut le faire seulement sur les vendeurs en ligne non ?
#7
Et il n’y a pas une évidente “entente sur les prix” entre 2 concurrents ici?
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Ah non c’est vrai que la loi ne s’applique pas aux bankster et à leurs copains
#8
Non désolé quand j’envoie 55,95€ sur un compte bancaire il reçois bien cette somme, ça ne me coûte rien ni au receveur….
#9
D’après des commentaires sur une news précédente, la très large majorité des commercant fonctionnent en CB par défaut qui ne prend pas de commission.
En tout cas bonne nouvelle, ça va renforcer l’utilisation de CB qui était déjà très présente en france.
#10
Dans un échange particulier/particulier c’est pris en charge par la banque de celui qui émet le virement le plus souvent.
Pour un compte pro c’est le plus souvent intégré dans un forfait de tenue de compte ou autre.
Mais je t’assure qu’entre elles, les banques se le facturent :)
#11
Sur internet c’est plus facile, généralement tu peux choisir. En vente de proximité, en théorie les commerçants sélectionnent le réseau CB sur les terminaux de paiement car ils connaissent les commissions et savent ce qui est le moins coûteux pour eux.
Sinon il y a une manip à faire sur le terminal pour revenir à l’étape de sélection du réseau CB/Visa/MC. J’ai peur de donner un mauvais mode opératoire (surtout que ça dépend du constructeur du terminal de paiement), mais c’est complètement possible.
#12
Biiiiiiiitcoin !!!!
#13
Tu sais qu’il y a des commissions lors d’un échange en bitcoin ? :p
Actuellement c’est de l’ordre de 8 à 20 centimes par transactions (plus tu augmentes la commission, plus vite la transaction est validée, grosso merdo).
#14
En effet, j’ai voulu faire de l’humour mais c’est râté… En tout cas je trouve ça cool que les commissions soient décentralisées.
#15
#16
Vu que j’ai de très bon contact avec une grosse équipe informatique d’une banque je peux t’assurer que la commission qu’ils se prennent sur les transactions permet une marge de plus de 60% …
Alors oui augmenter le nombre d’opés par seconde demande d’adapter le système. Mais vu l’evolution en 10 ans des puissances des serveurs dont le prix n’as pas été multiplié par 10 je me permet de te contredire.
Au niveau des normes de sécurité ? C’est quasiment immobile… La grande innovation du paiement en ligne c’était les portails de paiements… ça existe depuis un moment hein ^^ et c’est pas l’ajout d’une autorisation par application ou par sms qui change la donne.
De plus on parle pas ici de sécuriser un système bancaire attention Visa et Mastercard ne sont pas des banques ! Donc n’ont absolument pas les même besoin en sécurité ! Ils sont juste responsable de la partie “identité” des cartes. La puce c’est pas eux (coucou gemalto) et les protocoles sont harmonisés et normés au niveau international.
Même les terminaux de paiement utilisés par les commerçants sont pas à la charge de Visa ou Mastercard, le dev est fait par les banques…
Alors oui, au même titre que la commission délirante sur la carte Ticket Restaurant (3 fois plus élevée qu’avec les tickets, faut croire que le papier c’est moins cher à traiter que l’informatique) c’est de l’arnaque de haut vol. Et même si c’est la base du capitalisme je me permet de me plaindre.
#17
#18
Si, si, c’est mal d’arriver à s’imposer en intermédiaire quasi incontournable, pour ensuite non pas “vivre” mais te faire des c… en or sur les flux entre les échanges de vraie richesse. Tu t’imposes presque comme service d’intérêt général sauf que derrière, tu pilles et te donnes un pouvoir politique puisque ton activité n’est pas protégée de l’arbitraire en tant que service public, mais aux mains d’oligarques. Tu peux penser le contraire mais ce n’est pas la vérité révélée, c’est juste ton avis. Et en disant que c’est mal je ne vais pas jusqu’à traiter des gens de malfaisants.
#19
Et il reste aussi la commission pour appel éventuel (de temps en temps en fait) d’un centre de contrôle de cartes bancaires pour vérifier (fonds dispo, carte opposée ou déclarée volée, etc) et l’appel se fait par un numéro surtaxé (environ 0.50€).
Les petites boutiques, je paie en cash ou retire avant l’achat quand je peux.
#20
J’ai l’impression que le “systeme” fait tout pour eviter que les gens entreprennent
Vivement le monde utopique..
#21
#22
#23
Note qu’il y a plus de 10 ans, j’ai bossé chez Schlumberger, puis Axalto/Gemalto, et que j’ai même co-développé un serveur de paiement (qui faisait l’interface avec les émetteurs comme Visa) pour un client, ainsi qu’un logiciel de test embarqué sur un terminal de paiement.
Tous les logiciels fonctionnant sur les terminaux de l’époque étaient fait par Schlum/Axalto.
Pas que je sois un expert, mais je connais un peu :-) .
Et le réseau de paiement Visa ou Mastercard, ça demande des serveurs, de la bande passante, de l’électricité, de la sécurité, etc. Même si les marges sont bonnes, ça coûte bonbon.
#24
#25
Mastercard, American Express (même si c’est une carte privative et non bancaire) , JCB, China Union Pay
#26
En France, 90% des cartes sont co-brandés CB/Visa ou CB/Mastercard du coup elles passent préférentiellement par le réseau CB. Les banques ne vont pas passer par du VISA ou du Mastercard alors qu’elle paient beaucoup moins en passant par CB (qui leur appartient d’ailleurs).
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D’ailleurs les commissions d’interchanges sont beaucoup moins élevées en France que dans d’autres pays européens
#27
La comparaison aux marchands de l’antiquité n’est pas totalement justifiée puisque le marchand de cette époque n’était pas le vecteur d’une connexion commercial et/ou financière préalablement établie. Sont rôle n’était pas d’établir une connexion entre deux acteurs commerciaux, mais « simplement » de marger en déplaçant des marchandises pour leur donner de la valeur. À ce titre, la comparaison s’arrête là : le déplacement de biens (la valeur fiduciaire dans le cas de MasterCard).
Le marchand risquait sa vie à chaque déplacement. La valeur de VISA ou MasterCard n’est plus tant dans la capacité à assurer une transaction, mais plutôt dans toute la spécificité et la complexité qui a découlé de la démocratisation des transactions électroniques (sécurité, rapidité).
Cela dit, plus le temps passe, plus les technologies progressent, moins ils apportent de la valeur (du fait de l’amortissement du progrès et de l’accessibilité de ce progrès à d’autres acteurs), moins leur marge ne se justifie. L’absence de concurrence ne peut justifier leur marge… C’est d’ailleurs inquiétant, qu’une concurrence sérieuse à ces deux acteurs du milieu n’ai pas émergé.
#28
Ces boîtes ont un gros pouvoir de censure (donc un pouvoir politique) sur de nombreuses plateformes, cf les problèmes avec les dons à wikileaks via les cartes bancaires. Et c’est tout sauf un cas isolé vu leur situation de monopole en cartel.
#29
#30
#31
J’crois que t’as rien compris de ce que j’ai dis. Pourtant j’parle français. Bon j’vais faire simple : un marchand il y a 2000 ans, ou aujourd’hui, et VISA ne créent pas de la valeur de la même façon. Et il semble évident qu’un marchand il y a 2000 ans prenait infiniment plus de risques que des mecs assis dans des bureaux. C’est d’une évidence telle que ça ne se discute pas.
Si par risque tu entends risque financier, et bien on évitera alors de comparer le péril fatal du marchand avec le risque de perdre son affaire pour VISA. C’est incomparable.
P.S. : J’attends encore de voir les solutions de paiement américaines et chinoises (surtout celles-ci) se démocratiser sur le sol Européen . Si la concurrence, pour toi, c’est se partager le monde, alors tu dois te renseigner sur ce terme au plus vite.
EDIT : Je me rends compte que j’ai encore utilisé des mots compliqués… “péril”, ça va ? Tu comprends ?
Désolé hein, tu me réponds avec condescendance (mépris, si tu veux, ça va, tu connais ce mot aussi ?) donc j’fais de même.
#32
#33
#34
Comment t’expliquer autrement qu’un mec d’il y a 2000 ans est incomparable avec une corporation multinationale d’aujourd’hui ?
J’dois avouer que tu m’uses, je m’avoue vaincu. Je suis à cours d’énergie, de mots, de temps, de patience… J’fais pas dans le social, j’suis désolé.
#35
Parfois OlivierJ fait du tmtisfree dans le texte : dans ces moments-là, soit sa motivation est de chercher à provoquer son interlocuteur, soit de chercher à se faire convaincre de quelque chose qui le dérange dans un coin de son cerveau (je ne vois que ça comme explication).
En tout cas, impossible d’argumenter avec un interlocuteur comme lui : tantôt ramène-t-il les arguments de son interlocuteur à des faits (et demande des preuves), tantôt fait-il de la simple rhétorique, tantôt affirme-t-il des opinions en ayant la conviction d’énoncer de simples faits vérifiés (sans besoin de preuve: vu que c’est lui qui l’affirme, c’est supposé vrai-tangible-vérifié).
#36
Boursorama a indiqué que le virement SEPA instantané est gratuit chez elle. Rasion de plus pour changer de banque. Facturer un virement 1€ pour un acte qui n’est facturé aux banques que 0€0.0020 par transaction :
“The Eurosystem will offer the service to banks at the price of a maximum
of 0.20 eurocent (€0.0020) per payment for at least the first two years
of operation”
#37
#38
Désolé, mon commentaire précédent est un peu le résultat des moment où on parle des trains qui arrivent en retard : on oublie de parler de ce qui est correct la plupart du temps. D’ailleurs, je n’ai pas voulu assimiler vos commentaires au dogmatisme et au style pompeux ou arrogant de tmtisfree (je pense également que plusieurs personnes utilisent ce compte), je me suis visiblement mal exprimé.
Cela-dit, ce qui me semble symptomatique des remarques faites dans mon commentaire précédent : vous avez réussi l’exploit de découper en 4 parties mes 2 phrases (que j’avais pris soin d’isoler en 2 paragraphe pour mieux me faire comprendre). Les mots sont à évaluer en fonction des mots qui les entourent, dans leur contexte. Vous ne pouvez pas me comprendre si vous isolez des bouts de phrases et si vous y répondez dans l’absolu. En tout cas, c’est ce que je pense.