Lancée l'année dernière, la fonctionnalité était facturée 2,1 % de la somme totale, avec un maximum à 20 euros. Désormais, elle est gratuite et devrait le rester.
Dans un communiqué, PayPal indique que cet étalement est proposé pour des achats entre 50 et 2 000 euros. Seuls d'éventuels frais en cas de retard de paiement pourront être facturés.
Commentaires (16)
#1
Pieuvre d’avril en retard ?
#2
Ça me sidère toujours ces options de paiement en 2, 4, 12, etc fois. Comment inciter les gens à dépenser de l’argent qu’ils n’ont pas via un crédit déguisé sans aucune vérification de leur situation financière…
#2.1
Ca dépend. J’ai eu pas mal d’achat nécessaires à effectuer (exemple : un lit) dans un laps de temps très court afin d’emménager dans un nouveau logement. Au lieu d’acheter au fur et à mesure sur une période de plusieurs mois, j’achète donc tout en même temps en étalant sans frais les paiements sur plusieurs mois. Ca évite de payer des agios. Mais je sais parfaitement où je vais.
Le vrai danger, ce sont les réserves de crédit revolving qui sont vendues comme de “l’argent gratuit” avec un taux exorbitant. C’est souvent avec ce moyen pernicieux que beaucoup de ménages s’endettent. A bannir comme la peste.
#2.2
Pareil, j’ai déjà utilisé aussi les paiements en xFois sans frais pour lisser une dépense. Ca permet aussi d’éviter de claquer son épargne et éventuellement l’investir dans quelque chose qui rapporte.
Pour illustrer l’idée : quand j’ai fait ma cuisine, j’avais de quoi la payer comptant. Mais j’ai préféré la prendre à crédit (un avec des intérêts cette fois, évidemment) et investir progressivement le budget dans de l’épargne immobilière. Au bout de quelque mois cette épargne compensait les intérêts et à la fin ça supportait une petite partie des mensualités.
#3
Et d’un autre côté cela peut servir à des familles un peu juste de remplacer un appareil tombant en panne sans avoir à passer par un crédit à la consommation.
#3.1
Je sais que ça a aussi un côté “vertueux” qui permet, comme tu le dis, à des personnes à petit revenu de faire des achats indispensable.
Mais pour un achat indispensable, combien d’achat complètement inutile/dispensable avec ces systèmes de paiement en X fois, et combien de personnes endettées qui s’endettent encore plus avec ce système ?
#4
Pour le coup, quand c’est sans frais, c’est bête de s’en priver (sans que ce ne soit le déclencheur d’achat). Après je sais pas trop quoi en penser. Le crédit est un outil neutre comme un autre, on ne va pas l’interdire sous prétexte que des gens ne savent pas gérer leur budget.
Après le paiement en 4x ça sert à pas grand chose. Mais pour les 12x sans frais c’est un bon outil pour acheter un truc occasionnel sans taper dans l’épargne liquide.
#5
Un établissement de crédit est légalement responsable si il octroie un crédit à une personne surendettée et a en réalité très peu de chance d’obtenir son remboursement si ça finit au tribunal. Si tu arrives à obtenir un crédit malgré ça, c’est soit que l’établissement n’a pas fait son taf et risque de ne jamais être remboursé, soit que tu as menti sur tes capacités (ce qui est très con).
De plus, on rentre rarement dans la spirale du surendettement à cause d’un crédit classique qui est, au pire, un mauvais moment à passer. Manger des pates pendant 2 ans devant ton écran OLED, ça fait réfléchir. Là où ça se corse par contre, c’est quand tu mets le pied dans ces merdes de crédit renouvelables “illimités” qui ne se remboursent quasiment jamais et que tu commences à financer tes besoins vitaux avec. En gros, quand tu commences à payer ta bouffe ou ton loyer avec ta carte Cofinoga, là c’est vraiment, vraiment la merde.
#6
Justement pas avec un 4 fois sans frais sur 3 mois comme ici. L’établissement de crédit n’est pas tenu d’appliquer les règles classiques du crédit à la consommation comme l’indique d’ailleurs PayPal sans les rappeler :
En vertu de l’article L. 312-4 du Code de la consommation français, la facilité de Paiement en 4X n’est pas réglementée par le chapitre 2 « Crédit à la consommation » du Code de la consommation étant donné sa durée ne dépassant pas trois mois et les frais négligeables qui pourraient être appliqués. En conséquence, vous reconnaissez et acceptez que le Paiement en 4X ne soit pas couvert par le régime français du crédit à la consommation et que PayPal ne soumette pas le « Paiement en 4X » à ce régime.
Moi, quand je lis un truc comme ça, je vais voir l’article de loi en question et après lecture de celui-ci je lis les autres articles autour puisqu’il dit qu’ils ne sont pas applicables.
En particulier, l’article L312-16 n’est pas applicable alors qu’il dispose que :
Avant de conclure le contrat de crédit, le prêteur vérifie la solvabilité de l’emprunteur à partir d’un nombre suffisant d’informations, y compris des informations fournies par ce dernier à la demande du prêteur. Le prêteur consulte le fichier prévu à l’article L. 751-1, dans les conditions prévues par l’arrêté mentionné à l’article L. 751-6, sauf dans le cas d’une opération mentionnée au 1 de l’article L. 511-6 ou au 1 du I de l’article L. 511-7 du code monétaire et financier.
Il ne peut pas non plus se rétracter (normalement, il y a un délai de 14 jours) ! Et j’en passe…
#6.1
#7
C’est clair, les maisons de crédit n’étant pas franchement des philanthropes si le crédit est “gratuit” c’est que sont coût a déjà été répercuté ailleurs, du coup ne pas en profiter c’est leur en faire cadeau.
#8
Comme le précise fred42, ce n’est justement pas un crédit classique, ni même un crédit tout court aux yeux de la loi.
Toi ça te ferai peut-être réfléchir de manger des pâtes devant ton écran à 2 000€ mais crois moi que ce n’est pas le cas de tout le monde, j’en ai deux beaux exemples dans ma famille. Ils achetaient tout à crédit, en différé ou en 4 fois : le canapé, la voiture, la télé, le lave vaisselle, même les cadeaux des gosses. Et toujours des trucs ultra haut de gamme et était tout fier de montrer leur belle télé écran plat qui vaut environ 3 bras. Résultat des courses, ils étaient propriétaires d’un grand appart en ville et ont dû tout revendre pour rembourser les X crédits qu’ils avaient sur le dos et habitent maintenant dans une petite bicoque mal foutu dans un village perdu (et c’est pas par choix).
Et tout les commerçant et organisme de crédit qui leur ont accordé tout ces crédits et paiement fractionnés en avaient juste rien à battre de les enfoncer toujours plus loin dans la spirale des crédits.
Si le crédit est gratuit, c’est juste qu’ils savent pertinemment que ça leur donne accès à une clientèle qui n’a pas les moyens de claquer X euros en une fois et n’aurait donc pas acheter ce produit sans ce crédit gratuit.
#9
Tu confonds crédit révolving avec paiement en 4 fois. Imaginons que les personnes de ta famille aient acheté un écran plat de 4000€ en 4 fois sans frais: cela fait un remboursement de 1000€ par mois avec le 1er virement que tu paies de suite. Si tu achètes d’autres choses en 4 fois sans frais, le 1er paiement ne passera pas, donc je ne vois pas comment tu peux te surendetter avec cette formule.
#9.1
Reste que ton taux d’endettement dépasse le taux banquaire admis. Donc on est bien face à une dette, même si ce n’est pas présenté comme tel. C’est l’idée du sur-endettement quoi…
Leur offre (paypal) ressemble beaucoup au modèle des investissements locatifs : mettre en relation et toucher une comission sur cette pseudo plus-value qui va s’exprimer par une ponction sur des frais accessoires comme le taux de change ou tout simplement l’usage du service de paiement (réperctuté sur le vendeur en général…).
#10
C’est assez simple la commission de PayPal est de 2,9%.
Si la transaction ne se fait pas alors Paypal ne gagne rien.
Si la transaction se fait Paypal encaisse une commission (et 2,9% sur trois mois ça fait un rendement de presque 12% annuel).
#11