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Oups.
On dirait que quelqu'un ici aime garder ses petits secrets, comme si de par hasard il y avait quelque chose à cacher...
Désolé, ô lectrice de passage, cher lecteur égaré, pas de révélation sensationnelle pour le moment sur ce profil.
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49 commentaires

Le 28/06/2024 à 07h 52

Ca ferait donc partie des demandes d'autorisation déjà envoyées actuellement à l'émetteur ?

Dans l'idée oui. après, je ne sais pas si c'est inclus dans la demande d'autorisation ou si c'est à part. Mais ça revient au même au final.

Le 28/06/2024 à 06h 45

C’est vérifié en ligne auprès de l’émetteur de la carte.

Le 27/06/2024 à 16h 45

Je suis déjà adepte du sans contact, mais je pense aussi que ça serait bien de pouvoir choisir le seuil de déclenchement pour le code.

Il y a deux aspects: la limite fixée par la loi à 50€ mais aussi le modèle de risque de ta banque qui, même aujourd'hui, peut te demander d'insérer ta carte et de taper ton code au bout X paiements / Y euros cumulés en sans contact.

Le 10/04/2024 à 12h 26

Du coup, autant prendre la version Fnac qui laisse le choix. Plutot que la version Rakuten qui ne fonctionne qu'avec Rakuten?

Non, c'est juste que c'est le mode de connexion en haut de la liste + le logo au démarrage. J'ai acheté une Clara 2E chez Boulanger il y a un an et je suis connecté avec mon compte Fnac dessus.

C'est donc plus une question de lieu d'achat et d'expérience "graphique" car les fonctionnalités sont identiques et tu n'es pas pieds et poings liés avec un fournisseur.

L'avantage d'avoir un compte "Kobo by Fnac", c'est de fusionner les deux canaux d'achats d'ebooks de façon transparente.

Le 10/04/2024 à 09h 33

Le logo sur l'écran de démarrage.
Tu te connectes à ton compte Kobo à l'aide de tes identifiants Fnac.com et tu peux acheter tes ebooks indifféremment sur les boutiques Kobo et Fnac. Les deux se synchroniseront de faon transparente sur ta liseuse.
Sachant que tu peux aussi te connecter avec un compte Kobo classique. Tu n'es pas forcé d'utiliser ton compte Fnac.com

Le 04/10/2023 à 12h 34

C’est tellement une usine à gaz Paylib que je ne l’utilise pas, même en paiement entre amis c’est une cure.
C’est surtout ça qui a rendu le produit obsolète, et laché par certaines banques françaises, les use cases compliqués.



Apple s’est pointé en France alors que les banques des autres pays y étaient déjà passées.
C’est pas Apple qui a imposé sa vision à tout le monde, il a dans un premier temps proposé une solution qui convenait à beaucoup de monde, notamment les banques et régulateurs, réduire la fraude via une authentification forte biométrique, ce qui a fait flope sur les cartes bancaires (ex : SG).
Google a lancé son truc sans y croire, raison pour laquelle Samsung s’y est mis et est plus gros qu’eux.



Pour la partie fees, c’est au pays, pas au réseau. La tarification peut être revue en fonction des parts de marchés de chaque scheme si elles évoluent trop dans le temps.
Le commerçant, que la carte passe par CB ou Visa (puisque tu prends plus facilement Visa en exemple) au final, ça lui coute pareil. En revanche, si la part des Visa augmente très fortement, un réajustement sera proposé, mais c’est valable quelque soit le pays d’origine de la carte et d’usage de la carte.



Le standard international aujourd’hui c’est pas EPI , c’est Nexo (très bon webinar Mercatel ce matin d’ailleurs)


Dans l’IC++, seul le markup acquéreur est négociable. En règle général tu as 2 tarifs: un pour CB et un pour VI/MC.
L’interchange est fixé en UE. Pour le reste, c’est un mélange au bon vouloir de Visa/MC entre le type de carte, le pays, le MCC…



Au final, tu as facilement 50bps pour la même transaction entre CB et VI/MC pour un paiement “franco-français”.



Pour EPI: ce n’est pas le standard (je n’ai jamais dit ça), mais c’est eux qui annoncent un produit pour le consommateur final.


Le 03/10/2023 à 16h 39

Paylib ce passe du NFC, ils est arrivé avant et n’est pas concurrent techniquement donc 0 blocage de Paylib sur Apple.
Du coup, explique moi ton raisonnement stp ?



Faut croire que non, le réseau change rien du tout tant que tu n’arrive pas à un certain volume, c’est pour la banque que ça change et au global, pour 1 transaction, d’1 client, y’a 0 différence.
Quand c’est un Bourso ou un BPCE là oui ça ça parle, mais pour quelques clients d’un commerçant c’est négligeable.
Ensuite le commerçant a le droit de mettre en concurrence les banques pour avoir le meilleur taux, cert, ça prend du temps, et faut réévaluer périodiquement, mais si tu regardes le reste, faut aussi regarder ça.
Une banque elle te propose un package.



Pour les scheme fees on pourrait en parler longtemps mais c’est bien plus complexe que ça aujourd’hui.



On peut aussi parlé d’EPI qui s’est fait plombé pour la partie carte par ceux qui n’ont pas CB mais Visa et Mastercard uniquement ?


Paulib en magasin c’est via Lyf avec entre autres du NFC. Et c’est proposé par Hello Bank ou Monabanq par exemple. Tous les magasins ne proposent pas la version QRCode de Lyf alors que le NFC passe comme n’importe paiement sans contact.



Non, le réseau change beaucoup pour le commerçant. Rien que la différence au niveau des scemes fees est parlante entre CB et VI/MC.



Bourso et BPCE ont encaissé leur gros chèque de la part de Visa. C’est tout.



Le commerçant, il va mettre en concurrence son acquéreur, pas le scheme. Les scheme fees sont refacturés à prix coûtant au commerçant. Et le markup acquéreur est la plupart du temps scindé entre CB et les ICS.



Le seul point de concensus, c’est que M Tout le Monde en a rien à cirer et ne fait pas la différence entre un paiement via CB et VI/MC. Il paye par “carte bleue” (qui n’existe plus depuis des années)



Pour EPI et son wero, wait & see mais je suis déçu qu’on ne récupère qu’un wallet et non pas in scheme européen à même de concureencer ce duopole.


Le 03/10/2023 à 09h 13

Les banques ont essayé de poussé Paylib avant d’attaquer la mise a dispo d’ApplePay.



Donc, je vois pas en quoi elles étaient obligées de passer à Apple, d’ailleurs elle sont passé en premier sur Google Pay avant d’ouvrir à Apple.
C’est pas la peine de refaire l’histoire en inversant les dates et les comportements des banques françaises.



C’est surtout qu’en prime, les taux sont liés au volume de flux qui passe chez le commerçant, donc ça avantagerait les gros peut être encore plus que ce n’est déjà le cas.



:mdr2:



C’est beau de pondre des posts comme ça sans savoir ce qui est derrière.
Pour le commerçant le réseau carte il change rien, pour le client suivant le type de carte il aura des options disponibles ou pas, mais il peux choisir, mais en pratique il le fait genre .. presque jamais.



D’ailleurs tu fais comment pour choisir sur un TPE si tu passes par CB ou Visa/Mastercard avec ta carte co-brandée ? Sur Internet c’est déjà pas toujours affiché ..


Comment veux-tu pousser Paylib quand Apple dit non à toute autre solution de paiement NFC dans son écosystème?
Donc, si elles voulaient adresser leur clientèle sur iPhone, elles ont le choix entre ne rien faire et proposer Apple Pay. Là où chez Android, elles ont plus de latitude.



Et justement, je sais ce qu’il y a derrière. Donc garde tes jugements à l’emporte pièce pour toi. En effet, pour le commerçant, ça change beaucoup de choses: sur le réseau CB, la commission de l’acquéreur et les scheme fees sont bien plus bas que pour Visa/Mastercard. Et c’est tout sauf négligeable. On est sauvé dans l’UE sur la partie interchange qui est capée. Mais du coup, les intermédiaires se goinfrent d’autant plus sur les autres parties. Tu veux qu’on parle du Brexit grâce auquel les frais ont fait au moins x2 si le commerçant ou l’émetteur de la carte est dans l’UE et l’autre au UK?


Le 01/10/2023 à 10h 56

Du point de vue du client, c’est plutôt bien que cela soit ainsi.



Mais, oui, pour le commerçant, c’est assez frustrant. C’est pour ça que si vous avez toute confiance en votre commerçant, ne payez pas par PayPal, Et privilégiez les cartes avec le réseau CB plutôt que Visa/Mastercard. Cela coûte moins cher au commerçant. D’ailleurs, les banques qui abandonnent les cartes co-badgées, c’est ridicule. Alors que CB est fondé/supporté par ces mêmes banques. Au hasard: Boursorama (SG), BPCE car ils sont sponsor des JO 2024 avec Visa…


Le 29/09/2023 à 16h 23

Alors, ça coûte pas 0 à l’utilisateur, puisqu’au final c’est quand même lui qui paye.
Le client paye le produit (et les commissions, et la marge du vendeur et de la banque)
Le commerçant paye les frais bancaires (commissions, marge de la banque)
La banque paye les commissions



Google a fait les choses de travers dès le départ, c’était une usine à gaz, raison pour laquelle Samsung a poussé sa solution qui est plus utilisée que celle de Google de mémoire, un comble.



Que ce soit Apple ou Google, surtout pour le premier, les banques ont bien trainé des pieds au début en France, mais une fois que la première deal, les autres doivent suivre.
C’est pareil dans tous les business, faut être là au bon moment.



Certaines ont fini par arrêter les frais il me semble d’ailleurs.


Pour Apple, les banques françaises n’ont pas le choix puisque c’est la seule solution disponible. Apple est donc en position de force pour négocier sa commission. Alors que chez Android, elles peuvent pousser Paylib toit en négociant à côté avec Google, Samsung… Il suffit de comparer le taux de dispo d’Apple Pay vs Google Pay chez les banques françaises. C’est effrayant…



L’utilisateur paye au final que si le marchand est assez mature pour intégrer le coût moyen d’un paiement dans son calcul de marge.
Avant le Covid, ça se résumait souvent à une affiche “carte à partir de 15€”.
Il faut savoir qu’en France, de nombreuses banques jouent le rôle d’acquéreur en plus d’émetteur. Ils prennent donc des commissions à deux endroits. Même si dans certains cas, ils ne facturent pas l’interchange au marchand quand ils sont acquéreurs et que le client paye avec une carte de la même banque (ce qu’on apelle le “on us”).


Le 29/09/2023 à 11h 32

Parce que les banques reversent une partie de l’interchange à Apple ou Google. Problème, sur iPhone, Apple a le monopole là elles peuvent pousser des alternatives sur Android telles que Paylib via Lyf et les autres xPay (Samsung, Garmin…).


Le 21/07/2023 à 10h 25

La commission prise par l’Apple Store. Là où sur Android, ça reste chez Google.


Le 13/03/2023 à 14h 07

Salut,
Tu as oathtool https://manpages.ubuntu.com/manpages/trusty/man1/oathtool.1.html


Le 04/01/2023 à 09h 15

Malheureusement je crois que c’est une pure spécificité de Free : ni Orange, ni Bouygues ne proposent cette fonctionnalité. Enfin, pour être exact : orange fait payer l’option 3 € / mois et chez Bouygues ça n’existe carrément pas.



Donc il faut se rabattre sur les fonctionnalités du smartphone. Nous avons des ordinateurs dans la poche, autant que ça serve à quelque chose d’utile de temps en temps. Sauf que … la lecture du support d’Apple sur le sujet me laisse pantois : à priori il n’existe rien dans l’OS, et ils redirigent vers des applications tierces.



J’en viens donc à ma 2nde question : dans quelle App puis-je placer ma confiance ? Sachant que contrairement au Google Play Store, je ne connais pas de “Exodus privacy” pour iOS qui permettrait d’en savoir un peu plus sur les applications. Est-ce que ça existe ?


L’appli Orange téléphone qui est accessible même sans être client de l’opérateur. elle remplace l’appli téléphone par défaut sous Android et iOS. Mais le blocage ne fonctionne pas par plage de numéros par contre…


Le 05/05/2022 à 10h 04

Joyeux anniversaire !


Le 22/02/2022 à 13h 26

Google communique sur le support des mises à jour de ses téléphones: https://support.google.com/nexus/answer/4457705



Les prochains à passer à la casse au mois de mai: 3a et 3a XL.


Le 16/09/2021 à 10h 03

Sympa comme concours !


Le 09/07/2020 à 14h 43

Il faut garder à l’esprit que les plus gros frais sont payés par le marchand: le fameux Interchange++.
il est composé de:




  • Le Merchant Service Charge (frais pris par l’acquéreur)

  • Le scheme fee (commission prise par le réseau de la carte CB, Visa, MasterCard…)

  • L’interchange (commission prise par la banque du porteur de la carte)

    Donc, vous aurez beau payer votre carte 100€ à l’année, là où votre banque se goinfre, c’est quand vous l’utilisez. Et c’est grâce à ça, entre autres, que les Néo banques/banques en ligne gratuites se rémunèrent.


Le 30/10/2019 à 15h 34

Si au moins ils pouvaient fixer l’IA des ennemis qui est à la ramasse…


Le 25/01/2019 à 10h 37

Ce n’est pas comme si le Rulebook de l’European Council à propos des SCTInst existe depuis novembre 2016 pour une entrée en vigueur en novembre 2017. Donc nos banques françaises ont au minimum 1 an de retard. De mémoire, les banques belges étaient motivées et voulaient déjà à l’époque faire sauter la limite des 15000€.

Donc même chez Boursorama, ça reste une vaste blague. Même si je reconnais que le défi technique de faire tout le parcours banque émettrice + anti-fraude => réseau interbancaire avec clearing & settlement => banque destinataire + anti-fraude et tout le chemin retour pour accuser réception, c’est vraiment pas mal.

Hors interbancaire, le fichier XML utilité n’est qu’une variation du Pain.001. J’imagine que l’interbancaire doit être une variation du Pacs.008. Le challenge est donc surtout au niveau de l’infra et de l’anti-fraude et non au niveau du métier en lui-même.


Le 05/07/2018 à 17h 32

Continuez à nous fournir de l’information de qualité. C’est un plaisir de vous lire !


Le 13/12/2017 à 15h 08

Ça me fait un peu penser à Avalon.


Le 03/10/2017 à 13h 57

Le déploiement a déjà commencé depuis une petite semaine. J’avais la plaquette”WiFi INOUI” à bord d’un Saint-Etienne - Paris jeudi dernier.


Le 01/08/2017 à 11h 53

AnySoftKeyboard est pas mal. En plus d’être open source.


Le 20/07/2017 à 12h 01

D’où le terme “marché gris” dans mon message. Instant Gaming  et consorts, c’est borderline et ne rentre pas pour moi dans les revendeurs de clés démat’ officiels. Car acheter une clé Russe à 10€ et le revendre 30€ à des Européens, celui qui se fait un max de blé dans l’histoire, c’est le revendeur, pas Ubi/EA… Un bon article à ce sujet chez canard PC:https://www.canardpc.com/360/g2a-haro-sur-les-flibustiers-de-la-cle-steam

Il y en avait un plus ancien et qui traitait de tous les acteurs du marché gris chez CPC aussi mais impossible de mettre la main sur le lien.


Le 19/07/2017 à 12h 47

Logique qu’ils mettent le paquet sur le démat’ étant donné que ça leur évite de payer 15000 intermédiaires qui prennent chacun leur commission. Et ils sont sûrs de vendre leurs jeux au prix où ils le veulent. De toute façon, les gens achèteront quand même au prix fort si c’est le seul moyen de l’obtenir (hors piratage, marché gris, etc).

Quand tu vois que les jeux PC des gros studios (Ubi, EA, Activision…) sont grosso modo à 60€ mais que le jour de la sortie, tu peux les avoir à 45-50€ en boite à la Fnac ou chez Amazon, le calcul est vite fait: disponible en démat’ uniquement sur la plateforme de l’éditeur. Ubi fait quand même un peu de résistance sur Steam, mais ça ne fait qu’enchainer les DRM: Steam lance Uplay qui lance le jeu.


Le 19/07/2017 à 10h 37

C’est assez logique que les ventes PC baissent un peu avec leur politique de ne plus vendre de version boite. Même si celles-ci ne contenaient qu’un code d’activation, on perd le côté “je peux offrir ce jeu pour l’anniversaire de mon neveu” ou les ados qui vont acheter le jeu en payant en espèces car ils n’ont pas de CB. Ce que permet de faire les versions console.


Le 15/02/2017 à 11h 40

AnySoftKeyboard


Le 07/02/2017 à 15h 23

il y a aussi le fait que les demomakers utilisent des outils pour compresser l’exécutable obtenu en bout de chaine. Avec UPX ou .kkrunchy par exemple pour ne citer que ceux qui me viennent spontanément à l’esprit.


Le 04/01/2017 à 11h 33

Si un virement traine, c’est souvent au niveau de la banque du bénéficiaire car un virement SEPA peut être créé avec une date de règlement à J+1 ouvrable (et J+2 pour les prélèvements).


Le 30/11/2016 à 16h 10

Pour les TER, c’est surtout que c’est géré par les régions même si l’exploitation est faite par la SNCF.


Le 24/11/2016 à 16h 11

Ah EMET ! Un outil Microsoft qui arrivait à faire planter toutes mes appli Office 365 quand je les lançais. Vite désinstallé à l’époque.


Le 23/11/2016 à 16h 58






contre-maitre a écrit :

Yes je suis passé à Opensuse Tumbleweed après des déboires avec Kubuntu et KDE Neon, et j’ai enfin trouvé une distribution avec des paquets récent, et stable. Bien moins de bugs que sur les versions KDE basés sur ubuntu


Dans le même genre, la Manjaro KDE est pas mal aussi.



Le 14/10/2016 à 09h 23

Pour créer une clé USB bootable sous Windows, il y a Rufus.


Le 07/10/2016 à 08h 22

Pount Mint je ne sais pas mais ma Manjaro KDE n’a connu aucun crash depuis son installation il y a 6 mois de ça.


Le 05/10/2016 à 08h 24

Tu vas sur cette page:https://www.asus.com/Phone/ZenFone_2_ZE551ML/HelpDesk_Download/
Tu sélectionnes Android dans la combobox et ensuite tu cherches la version WW-4.21.40.134(je pars du principe que tu as bien la version WW achetée en France ou en Europe et non une version asiatique ou autre).

Une fois le zip téléchargé, branche ton tél en USB et copie le zip à la racine de la mémoire interne (pas sur une éventuelle carte SD) sans renommer le fichier.

Une notification de mise à jour devrait apparaitre (au pire redémarre le téléphone si elle n’est pas là). Vérifie que ton téléphone est au moins à 80% de charge et lance le processus de mise à jour via la notification.


Le 04/10/2016 à 11h 48

Le Zenfone 2 est passé à MM le 31 aout (pour les modèles à base de CPU Intel comme le 551ML). Par contre, la mise à jour ne se passe pas en OTA. il faut télécharger le Zip sur le site d’Asus, le copier sur le tél et ensuite tu as une notification automatique qui apparait pour installer la mise à jour.

Les autres modèles sont en OTA a priori.


Le 21/09/2016 à 12h 08

Pour la licence classique de Lightroom 6, en fouillant sur le site d’Adobe, j’ai trouvé ça: https://www.adobe.com/fr/products/catalog/software._sl_id-contentfilter_sl_catal…

Il faut scroller vers la fin pour trouver Lightroom.

Et la page de support qui m’a permis d’y arriver: https://helpx.adobe.com/fr/creative-cloud/help/download-install-single-app-Light…


Le 12/07/2016 à 11h 44

OK je vais installer la dernière Beta alors.


Le 08/07/2016 à 18h 00

Déjà plus de trois mois sans pilote WHQL chez AMD…


Le 17/06/2016 à 13h 07

Sur mon poste, il provoque un crash de n’importe quelle application Office 365 lors de leur démarrage. MS qui fait planter MS. Je trouve ça plutôt marrant.


Le 06/06/2016 à 15h 01

La question est surtout pourquoi ils ne fusionnent pas Messenger avec Whatsapp vu que ça leur appartient… Quitte à gérer du multi-compte FB/WA au sein de l’appli.


Le 02/06/2016 à 13h 04

double post


Le 02/06/2016 à 13h 02

Le truc c’est de faire la synchro pour les ajouter à ton compte GOG quand ils sont dans la liste. Une fois que c’est synchro, ils seront sur ton compte “à vie”. 

Si un pote à toi fait la synchro dans 3 mois alors que le jeu a été retiré de la liste, il ne l’aura pas. Mais toi tu continueras à l’avoir même si tu refais une synchro.

C’est un peu comme les jeux gratuits sur Origin pour une durée limitée, il suffit de les ajouter à son compte pendant la promo: ils restent sur ton compte une fois la période passée.


Le 23/05/2016 à 08h 24

EasyJet c’est Orly et Roissy.


Le 16/05/2016 à 14h 11

UPS c’est devenu quand même plus pratique depuis qu’ils ont racheté Kiala pour transformer les relais en “UPS Access Point”. Plus besoin d’aller au dépôt quand on est absent de chez soi.


Le 10/05/2016 à 15h 46

Leur but n’est pas d’utiliser leurs services en tant que remplacement à Facebook & Co mais d’utiliser leurs services pour découvrir le produit et ensuite que chacun auto-héberge ces logiciels de son côté afin de s’affranchir de Facebook & Co.


Le 04/05/2016 à 09h 20

Idem, la ligne verte est toujours présente en bas de l’écran.


Le 13/04/2016 à 13h 57

Orange aussi c’est la misère sur Twitch passé 18h.
 En fibre à 285 Mbits, le mode source freeze toutes les 5s voire ne se lance même pas. Obligé d’être en “Elevé”. Alors qu’avec l’ADSL d’OVH à 16Mbits, c’était parfait…

Du coup, j’hésite à monter un VPN sur un VPS OVH mais ce serait un peu too much.