Et pour Fortuneo, la carte Gold (et leur World Elite aussi je crois) sont co-badgée CB. Seule la Fosfo ne l'est pas. Dans les grands groupes bancaires, c'est surtout BPCE qui a lâché l'affaire dans le cadre de son sponsor des JO de Paris, Visa étant également un sponsor majeur. On repassera sur le scandale qu'était la non prise en charge de CB et du réseau Mastercard dans les boutiques des lieux de compétition. BoursoBank a enlevé le co-badging CB depuis quelques années. BfoBank aussi depuis leur reboot à base de grenouille verte. Si rien n'a changé chez Monabanq récemment, ils suppotent toujours CB. Bref, nos banques en ligne jouent encore en partie le jeu.
J'en déduis qu'hier c'était Crédit Mutuel, CIC, et Monabanq, aujourd'hui visiblement il y a des problèmes au Crédit Agricole et chez Fortuneo, alors que ça remarche chez ceux qui étaient en rade hier (je suis au CIC, je confirme qu'aujourd'hui ça marche). Ce n'est donc pas le même incident, mais il y a peut-être une cause commune (cyber-attaque, bug d'un logiciel avec le même fournisseur, etc.)
Arkea et Alliance Fédérale n’ont pas le même SI. Donc si problème il y a, ce n’est pas la même cause.
Le truc pénible, c’est que si c’est pas prévu un minimum pour être automatisé, ça risque d’être compliquer d’intégrer un nouveau preleveur dans la whitelist. Surtout qu’à notre époque où l’on vit « par abonnement » on se retrouve vite avec pas mal de prélèvement automatique.
Et d’un autre côté, j’imagine (spéculation de la part) que c’est pas si open bar que ça. Déjà ça concerne que les prélèvement français. Sûrement que pour être autorisé à prélever, il doit falloir montrer pâte blanche. Et surtout, la contestation possible jusqu’à 1 an… c’est quand même très contraignant pour la société qui prélève d’avoir aucun garantie que l’argent va pas faire machine arrière pendant 1 an.
Pour pouvoir émettre un prélèvement, il faut être une entreprise, avoir le contrat qui va bien avec ta banque et obtenir à travers elle un Identifiant Créancier SEPA (ICS). Ce n'est pas spécifique à la France mais valable dans toute la zone SEPA. Ensuite, dans le cadre d'un prélèvement CORE (le type de prélèvement que tu fait si ton client est un particulier), ce dernier a 8 semaines pour contester sans justification et jusqu'à 13 mois avec justification (en règle générale, ça sera pour cause de prélèvement frauduleux).
Plus qu'une entreprise frauduleuse qui essaierait de te prélever des fonds, c'est surtout le cas d'une perosnne qui fait des achats, souscrit à des crédits, etc à l'aide de ton IBAN, bien que le vendeur en face soit règlo. Se pose alors la question du KYC de sclients, notamment en cas de crédit pour vérifier que le souscripteur est bien celui qu'il prétend être.
Il y a maitenant un motif "Renouveler votre carte d’identité pour bénéficier de l'identité numérique" pour la pré-demande sur le site de l'ANTS. Je cite: En vue du déploiement de l'identité numérique, un motif de renouvellement de la carte d’identité a été mis en place pour permettre aux usagers de bénéficier de France Identité et de tous ses usages.
L’accès à ce dispositif expérimental est gratuit, encadré et régulé afin de garantir une gestion fluide des demandes, sans allonger les délais d’obtention des titres ni générer de surcharge dans les mairies et dans la chaîne de délivrance. Ce renouvellement anticipé est soumis aux conditions suivantes :
être âgé de 18 ans et plus, ne pas être déjà détenteur d’une carte d’identité au format carte bancaire, réaliser impérativement une pré-demande depuis votre compte ANTS, pouvoir restituer son ancienne carte d’identité lors de la remise de la nouvelle.
Petit REX: j'ai fait mon renouvellement de CNI cette semaine en ayant choisi ce motif + une carte qui est en plein dans les 5 ans d'extension bonus. C'est passé sans problème sur ANTS et en mairie.
J'ai essayé, on m'a dit que non. blabla vous avez un passeport blabla 10 ans de plus blabla.
Il y a maitenant un motif "Renouveler votre carte d’identité pour bénéficier de l'identité numérique" pour la pré-demande sur le site de l'ANTS. Je cite: En vue du déploiement de l'identité numérique, un motif de renouvellement de la carte d’identité a été mis en place pour permettre aux usagers de bénéficier de France Identité et de tous ses usages.
L’accès à ce dispositif expérimental est gratuit, encadré et régulé afin de garantir une gestion fluide des demandes, sans allonger les délais d’obtention des titres ni générer de surcharge dans les mairies et dans la chaîne de délivrance. Ce renouvellement anticipé est soumis aux conditions suivantes :
être âgé de 18 ans et plus, ne pas être déjà détenteur d’une carte d’identité au format carte bancaire, réaliser impérativement une pré-demande depuis votre compte ANTS, pouvoir restituer son ancienne carte d’identité lors de la remise de la nouvelle.
Les frais de résiliation sur les télécom ne devraient pas exister, il n'y en a pas sur les abonnements électricité et gaz, pas de frais de mise en service non plus d'ailleurs, il serait temps de faire place à de vrais prix mensuels.
A un moment, il faut bien payer le technicien fibre qui vient poser le boîtier dans ton appart/maison ou a minima qui vient faire le branchement. Et le traitement du retour de ta box & cie quand tu résilies. Vaut-il mieux ça ou une hausse généralisée de la mensualité?
Tu dois écrire un e-mail quoi, en disant que c'est non autorisé, mais y a rien à justifier pour autant, et le remboursement doit être fait sous 2 jours sinon les intérêts commencent à courir.
Pour ma banque où il n'y a pas l'option d'annuler depuis l'interface, 8 semaines ou 13 mois ça ne change rien, je dois écrire un e-mail de toute façon.
Par "justification", j'aurais pu dire "motivation". C'est mieux?
C'est bien entendu au prélèveur de justifier que le prélevé a signé un mandat en bonne et due forme, pas au prélevé de justifier qu'il ne l'a pas fait.
Donc c'est bien 13 mois sans justification.
Non jusqu'à 8 semaines, c'est du "non question asked". C'est même en libre-service sur le portail de certaines banques. De 8 semaines à 13 mois, tu dois faire une démarche auprès de ton banquer en lui disant que c'est bien un prélèvement non-autorisé. Dans l'esprit c'est un peu le même principe qu'un chargeback sur une carte.
Ils sont annulables sous 13 mois sans justification donc y a pas grand monde qui s'amuse à faire ça. Après je comprends qu'on veuille pas risquer, moi perso ça m'effraie pas.
Mais je demandais ce qui était dangereux car c'est pas précisé dans le message plus haut, y a juste écrit "C'est très dangereux !". Il doit répondre à quelqu'un mais je sais pas à qui.
8 semaines sans justification. Jusqu'à 13 mois avec justification.
Le problème de Fintecture typiquement, c'est qu'ils me coûteraient plus cher que ce que coûte les transactions par CB actuellement (Revolut Business et Stancer sont à 0,7% par exemple !), alors que les virements instantanés sont gratuits... Donc non merci. 😆
Chez Fintecture :
Offre Croissance : vous payez une commission de 2% sur chaque paiement réalisé par le biais de Fintecture avec un minimum de 10€ HT (12€ TTC) lorsqu'il n'y a pas de transactions dans le mois.
Offre Pro : vous payez un abonnement incluant un volume de transactions gratuit. Si ce volume est dépassé, vous payez une commission sur les transactions supplémentaires.
Ou comment prendre les gens pour des vaches à lait...
0,7% sur de la carte Européenne. Hors UE, ce n'est plus le même tarif (cf la brochure tarifaire de Stencer). Après, tous les PSP de PIS n'ont pas le même modèle économique. Et il faut garder à l'esprit que le paiement est une affaire de volume. Typiquement, le fixe de 0,15€ de Stencer, c'est super cher. Le PIS, c'est également très bien pour viser des montants élevés. Un bon exemple serait le secteur du transport/voyage. Faut faire jouer la concurrence, il n'y a pas que Fintecture sur le marché.
Wero repose sur le SCT Inst derrière donc ? Parce que BNP Belgique fait payer 1€ le virement instantanée, alors que Wero/Payconiq(ancêtre belge) ne fait rien payer
Oui c'est du SCT Inst derrière. Je ne sais pas si ils ont un fallback sur du SCT classique en cas de problème. D'où l'avantage de l'alignement de la tarification SCT/SCT Inst qui entre en vigueur pour éviter ces 1€ préhistoriques facturés par certaines banques.
En Belgique ça fait 10 ans qu'on a Payconiq, c'est super pratique et l'équivalent Wero arrive doucement dans toute l'Europe. Tu scan le QR code sur ton écran, tu authentifie le payement et voila.
Oui ou dans le même genre iDEAL aux Pays-Bas, BLIK/PayU/P24 en Pologne... Wero, pour le moment, c'est n'est qu'entre particuliers. Le paiement en boutique ou en e-commerce arrivera plus tard.
Wero de permet de faire un virement sans saisir l'IBAN du bénéficiaire. Cela passe par le mail ou le numéro de téléphone. Le système faisant ensuite le lien avec le compte bancaire lié à cette identifiant.
Tu n'as que deux solutions: Afficher l'BAN de ta boite sur la page de paiement et gérer les contraintes de réconciliation. SCT Inst ou classique ne change rien au problème. Passer par de l'initiation de paiement. Ce que proposent les Fintecture, Tink & cie. Mais cela suppose d'avoir une licence TPP auprès de l'ACPR (ou organisme équivalent dans les autres pays européens). Techniquement, tu peux le faire en tant que marchand mais il faut ensuite développer les connecteurs PIS à toutes les banques que tu souhaites couvrir. Bon courage ! D'où le fait de sous-traiter ça à un PSP.
C'est peut être aussi pour moderniser leurs services face aux GAFAM. Le même positionnement que celui qui a consisté à pousser le paiement sans contact il y a quelques années (avec renouvellements anticipés de CB voire de TPE pour les commerçants sous leasing)
Mais en hébergeant leur plateforme chez AWS. Les offres d'emplois d'EPI pour les emplois tech mentionnent AWS de partout.
C'est du virement donc via la cotisation à ta formule de compte ou à perte (selon comment tu vois les choses). Demain, ils factureront les versions commerce physique et e-commerce aux commerçant comme pour les autres moyens de paiement.
Je suis déjà adepte du sans contact, mais je pense aussi que ça serait bien de pouvoir choisir le seuil de déclenchement pour le code.
Il y a deux aspects: la limite fixée par la loi à 50€ mais aussi le modèle de risque de ta banque qui, même aujourd'hui, peut te demander d'insérer ta carte et de taper ton code au bout X paiements / Y euros cumulés en sans contact.
Du coup, autant prendre la version Fnac qui laisse le choix. Plutot que la version Rakuten qui ne fonctionne qu'avec Rakuten?
Non, c'est juste que c'est le mode de connexion en haut de la liste + le logo au démarrage. J'ai acheté une Clara 2E chez Boulanger il y a un an et je suis connecté avec mon compte Fnac dessus.
C'est donc plus une question de lieu d'achat et d'expérience "graphique" car les fonctionnalités sont identiques et tu n'es pas pieds et poings liés avec un fournisseur.
L'avantage d'avoir un compte "Kobo by Fnac", c'est de fusionner les deux canaux d'achats d'ebooks de façon transparente.
Le logo sur l'écran de démarrage. Tu te connectes à ton compte Kobo à l'aide de tes identifiants Fnac.com et tu peux acheter tes ebooks indifféremment sur les boutiques Kobo et Fnac. Les deux se synchroniseront de faon transparente sur ta liseuse. Sachant que tu peux aussi te connecter avec un compte Kobo classique. Tu n'es pas forcé d'utiliser ton compte Fnac.com
C’est tellement une usine à gaz Paylib que je ne l’utilise pas, même en paiement entre amis c’est une cure. C’est surtout ça qui a rendu le produit obsolète, et laché par certaines banques françaises, les use cases compliqués.
Apple s’est pointé en France alors que les banques des autres pays y étaient déjà passées. C’est pas Apple qui a imposé sa vision à tout le monde, il a dans un premier temps proposé une solution qui convenait à beaucoup de monde, notamment les banques et régulateurs, réduire la fraude via une authentification forte biométrique, ce qui a fait flope sur les cartes bancaires (ex : SG). Google a lancé son truc sans y croire, raison pour laquelle Samsung s’y est mis et est plus gros qu’eux.
Pour la partie fees, c’est au pays, pas au réseau. La tarification peut être revue en fonction des parts de marchés de chaque scheme si elles évoluent trop dans le temps. Le commerçant, que la carte passe par CB ou Visa (puisque tu prends plus facilement Visa en exemple) au final, ça lui coute pareil. En revanche, si la part des Visa augmente très fortement, un réajustement sera proposé, mais c’est valable quelque soit le pays d’origine de la carte et d’usage de la carte.
Le standard international aujourd’hui c’est pas EPI , c’est Nexo (très bon webinar Mercatel ce matin d’ailleurs)
Dans l’IC++, seul le markup acquéreur est négociable. En règle général tu as 2 tarifs: un pour CB et un pour VI/MC. L’interchange est fixé en UE. Pour le reste, c’est un mélange au bon vouloir de Visa/MC entre le type de carte, le pays, le MCC…
Au final, tu as facilement 50bps pour la même transaction entre CB et VI/MC pour un paiement “franco-français”.
Pour EPI: ce n’est pas le standard (je n’ai jamais dit ça), mais c’est eux qui annoncent un produit pour le consommateur final.
Paylib ce passe du NFC, ils est arrivé avant et n’est pas concurrent techniquement donc 0 blocage de Paylib sur Apple. Du coup, explique moi ton raisonnement stp ?
Faut croire que non, le réseau change rien du tout tant que tu n’arrive pas à un certain volume, c’est pour la banque que ça change et au global, pour 1 transaction, d’1 client, y’a 0 différence. Quand c’est un Bourso ou un BPCE là oui ça ça parle, mais pour quelques clients d’un commerçant c’est négligeable. Ensuite le commerçant a le droit de mettre en concurrence les banques pour avoir le meilleur taux, cert, ça prend du temps, et faut réévaluer périodiquement, mais si tu regardes le reste, faut aussi regarder ça. Une banque elle te propose un package.
Pour les scheme fees on pourrait en parler longtemps mais c’est bien plus complexe que ça aujourd’hui.
On peut aussi parlé d’EPI qui s’est fait plombé pour la partie carte par ceux qui n’ont pas CB mais Visa et Mastercard uniquement ?
Paulib en magasin c’est via Lyf avec entre autres du NFC. Et c’est proposé par Hello Bank ou Monabanq par exemple. Tous les magasins ne proposent pas la version QRCode de Lyf alors que le NFC passe comme n’importe paiement sans contact.
Non, le réseau change beaucoup pour le commerçant. Rien que la différence au niveau des scemes fees est parlante entre CB et VI/MC.
Bourso et BPCE ont encaissé leur gros chèque de la part de Visa. C’est tout.
Le commerçant, il va mettre en concurrence son acquéreur, pas le scheme. Les scheme fees sont refacturés à prix coûtant au commerçant. Et le markup acquéreur est la plupart du temps scindé entre CB et les ICS.
Le seul point de concensus, c’est que M Tout le Monde en a rien à cirer et ne fait pas la différence entre un paiement via CB et VI/MC. Il paye par “carte bleue” (qui n’existe plus depuis des années)
Pour EPI et son wero, wait & see mais je suis déçu qu’on ne récupère qu’un wallet et non pas in scheme européen à même de concureencer ce duopole.
Les banques ont essayé de poussé Paylib avant d’attaquer la mise a dispo d’ApplePay.
Donc, je vois pas en quoi elles étaient obligées de passer à Apple, d’ailleurs elle sont passé en premier sur Google Pay avant d’ouvrir à Apple. C’est pas la peine de refaire l’histoire en inversant les dates et les comportements des banques françaises.
C’est surtout qu’en prime, les taux sont liés au volume de flux qui passe chez le commerçant, donc ça avantagerait les gros peut être encore plus que ce n’est déjà le cas.
C’est beau de pondre des posts comme ça sans savoir ce qui est derrière. Pour le commerçant le réseau carte il change rien, pour le client suivant le type de carte il aura des options disponibles ou pas, mais il peux choisir, mais en pratique il le fait genre .. presque jamais.
D’ailleurs tu fais comment pour choisir sur un TPE si tu passes par CB ou Visa/Mastercard avec ta carte co-brandée ? Sur Internet c’est déjà pas toujours affiché ..
Comment veux-tu pousser Paylib quand Apple dit non à toute autre solution de paiement NFC dans son écosystème? Donc, si elles voulaient adresser leur clientèle sur iPhone, elles ont le choix entre ne rien faire et proposer Apple Pay. Là où chez Android, elles ont plus de latitude.
Et justement, je sais ce qu’il y a derrière. Donc garde tes jugements à l’emporte pièce pour toi. En effet, pour le commerçant, ça change beaucoup de choses: sur le réseau CB, la commission de l’acquéreur et les scheme fees sont bien plus bas que pour Visa/Mastercard. Et c’est tout sauf négligeable. On est sauvé dans l’UE sur la partie interchange qui est capée. Mais du coup, les intermédiaires se goinfrent d’autant plus sur les autres parties. Tu veux qu’on parle du Brexit grâce auquel les frais ont fait au moins x2 si le commerçant ou l’émetteur de la carte est dans l’UE et l’autre au UK?
Du point de vue du client, c’est plutôt bien que cela soit ainsi.
Mais, oui, pour le commerçant, c’est assez frustrant. C’est pour ça que si vous avez toute confiance en votre commerçant, ne payez pas par PayPal, Et privilégiez les cartes avec le réseau CB plutôt que Visa/Mastercard. Cela coûte moins cher au commerçant. D’ailleurs, les banques qui abandonnent les cartes co-badgées, c’est ridicule. Alors que CB est fondé/supporté par ces mêmes banques. Au hasard: Boursorama (SG), BPCE car ils sont sponsor des JO 2024 avec Visa…
Alors, ça coûte pas 0 à l’utilisateur, puisqu’au final c’est quand même lui qui paye. Le client paye le produit (et les commissions, et la marge du vendeur et de la banque) Le commerçant paye les frais bancaires (commissions, marge de la banque) La banque paye les commissions
Google a fait les choses de travers dès le départ, c’était une usine à gaz, raison pour laquelle Samsung a poussé sa solution qui est plus utilisée que celle de Google de mémoire, un comble.
Que ce soit Apple ou Google, surtout pour le premier, les banques ont bien trainé des pieds au début en France, mais une fois que la première deal, les autres doivent suivre. C’est pareil dans tous les business, faut être là au bon moment.
Certaines ont fini par arrêter les frais il me semble d’ailleurs.
Pour Apple, les banques françaises n’ont pas le choix puisque c’est la seule solution disponible. Apple est donc en position de force pour négocier sa commission. Alors que chez Android, elles peuvent pousser Paylib toit en négociant à côté avec Google, Samsung… Il suffit de comparer le taux de dispo d’Apple Pay vs Google Pay chez les banques françaises. C’est effrayant…
L’utilisateur paye au final que si le marchand est assez mature pour intégrer le coût moyen d’un paiement dans son calcul de marge. Avant le Covid, ça se résumait souvent à une affiche “carte à partir de 15€”. Il faut savoir qu’en France, de nombreuses banques jouent le rôle d’acquéreur en plus d’émetteur. Ils prennent donc des commissions à deux endroits. Même si dans certains cas, ils ne facturent pas l’interchange au marchand quand ils sont acquéreurs et que le client paye avec une carte de la même banque (ce qu’on apelle le “on us”).
Parce que les banques reversent une partie de l’interchange à Apple ou Google. Problème, sur iPhone, Apple a le monopole là elles peuvent pousser des alternatives sur Android telles que Paylib via Lyf et les autres xPay (Samsung, Garmin…).
Malheureusement je crois que c’est une pure spécificité de Free : ni Orange, ni Bouygues ne proposent cette fonctionnalité. Enfin, pour être exact : orange fait payer l’option 3 € / mois et chez Bouygues ça n’existe carrément pas.
Donc il faut se rabattre sur les fonctionnalités du smartphone. Nous avons des ordinateurs dans la poche, autant que ça serve à quelque chose d’utile de temps en temps. Sauf que … la lecture du support d’Apple sur le sujet me laisse pantois : à priori il n’existe rien dans l’OS, et ils redirigent vers des applications tierces.
J’en viens donc à ma 2nde question : dans quelle App puis-je placer ma confiance ? Sachant que contrairement au Google Play Store, je ne connais pas de “Exodus privacy” pour iOS qui permettrait d’en savoir un peu plus sur les applications. Est-ce que ça existe ?
L’appli Orange téléphone qui est accessible même sans être client de l’opérateur. elle remplace l’appli téléphone par défaut sous Android et iOS. Mais le blocage ne fonctionne pas par plage de numéros par contre…
Il faut garder à l’esprit que les plus gros frais sont payés par le marchand: le fameux Interchange++.
il est composé de:
Le Merchant Service Charge (frais pris par l’acquéreur)
Le scheme fee (commission prise par le réseau de la carte CB, Visa, MasterCard…)
L’interchange (commission prise par la banque du porteur de la carte)
Donc, vous aurez beau payer votre carte 100€ à l’année, là où votre banque se goinfre, c’est quand vous l’utilisez. Et c’est grâce à ça, entre autres, que les Néo banques/banques en ligne gratuites se rémunèrent.
Ce n’est pas comme si le Rulebook de l’European Council à propos des SCTInst existe depuis novembre 2016 pour une entrée en vigueur en novembre 2017. Donc nos banques françaises ont au minimum 1 an de retard. De mémoire, les banques belges étaient motivées et voulaient déjà à l’époque faire sauter la limite des 15000€.
Donc même chez Boursorama, ça reste une vaste blague. Même si je reconnais que le défi technique de faire tout le parcours banque émettrice + anti-fraude => réseau interbancaire avec clearing & settlement => banque destinataire + anti-fraude et tout le chemin retour pour accuser réception, c’est vraiment pas mal.
Hors interbancaire, le fichier XML utilité n’est qu’une variation du Pain.001. J’imagine que l’interbancaire doit être une variation du Pacs.008. Le challenge est donc surtout au niveau de l’infra et de l’anti-fraude et non au niveau du métier en lui-même.
D’où le terme “marché gris” dans mon message. Instant Gaming et consorts, c’est borderline et ne rentre pas pour moi dans les revendeurs de clés démat’ officiels. Car acheter une clé Russe à 10€ et le revendre 30€ à des Européens, celui qui se fait un max de blé dans l’histoire, c’est le revendeur, pas Ubi/EA… Un bon article à ce sujet chez canard PC:https://www.canardpc.com/360/g2a-haro-sur-les-flibustiers-de-la-cle-steam
Il y en avait un plus ancien et qui traitait de tous les acteurs du marché gris chez CPC aussi mais impossible de mettre la main sur le lien.
Logique qu’ils mettent le paquet sur le démat’ étant donné que ça leur évite de payer 15000 intermédiaires qui prennent chacun leur commission. Et ils sont sûrs de vendre leurs jeux au prix où ils le veulent. De toute façon, les gens achèteront quand même au prix fort si c’est le seul moyen de l’obtenir (hors piratage, marché gris, etc).
Quand tu vois que les jeux PC des gros studios (Ubi, EA, Activision…) sont grosso modo à 60€ mais que le jour de la sortie, tu peux les avoir à 45-50€ en boite à la Fnac ou chez Amazon, le calcul est vite fait: disponible en démat’ uniquement sur la plateforme de l’éditeur. Ubi fait quand même un peu de résistance sur Steam, mais ça ne fait qu’enchainer les DRM: Steam lance Uplay qui lance le jeu.
C’est assez logique que les ventes PC baissent un peu avec leur politique de ne plus vendre de version boite. Même si celles-ci ne contenaient qu’un code d’activation, on perd le côté “je peux offrir ce jeu pour l’anniversaire de mon neveu” ou les ados qui vont acheter le jeu en payant en espèces car ils n’ont pas de CB. Ce que permet de faire les versions console.
il y a aussi le fait que les demomakers utilisent des outils pour compresser l’exécutable obtenu en bout de chaine. Avec UPX ou .kkrunchy par exemple pour ne citer que ceux qui me viennent spontanément à l’esprit.
Si un virement traine, c’est souvent au niveau de la banque du bénéficiaire car un virement SEPA peut être créé avec une date de règlement à J+1 ouvrable (et J+2 pour les prélèvements).
68 commentaires
Modifié le 30/10/2025 à 07h54
Et pour Fortuneo, la carte Gold (et leur World Elite aussi je crois) sont co-badgée CB. Seule la Fosfo ne l'est pas.
Dans les grands groupes bancaires, c'est surtout BPCE qui a lâché l'affaire dans le cadre de son sponsor des JO de Paris, Visa étant également un sponsor majeur. On repassera sur le scandale qu'était la non prise en charge de CB et du réseau Mastercard dans les boutiques des lieux de compétition.
BoursoBank a enlevé le co-badging CB depuis quelques années. BfoBank aussi depuis leur reboot à base de grenouille verte. Si rien n'a changé chez Monabanq récemment, ils suppotent toujours CB. Bref, nos banques en ligne jouent encore en partie le jeu.
Le 01/09/2025 à 20h18
Modifié le 07/08/2025 à 13h57
Ce n'est pas spécifique à la France mais valable dans toute la zone SEPA. Ensuite, dans le cadre d'un prélèvement CORE (le type de prélèvement que tu fait si ton client est un particulier), ce dernier a 8 semaines pour contester sans justification et jusqu'à 13 mois avec justification (en règle générale, ça sera pour cause de prélèvement frauduleux).
Plus qu'une entreprise frauduleuse qui essaierait de te prélever des fonds, c'est surtout le cas d'une perosnne qui fait des achats, souscrit à des crédits, etc à l'aide de ton IBAN, bien que le vendeur en face soit règlo. Se pose alors la question du KYC de sclients, notamment en cas de crédit pour vérifier que le souscripteur est bien celui qu'il prétend être.
Le 05/07/2025 à 13h14
Le 01/07/2025 à 11h13
Je cite:
En vue du déploiement de l'identité numérique, un motif de renouvellement de la carte d’identité a été mis en place pour permettre aux usagers de bénéficier de France Identité et de tous ses usages.
L’accès à ce dispositif expérimental est gratuit, encadré et régulé afin de garantir une gestion fluide des demandes, sans allonger les délais d’obtention des titres ni générer de surcharge dans les mairies et dans la chaîne de délivrance. Ce renouvellement anticipé est soumis aux conditions suivantes :
être âgé de 18 ans et plus,
ne pas être déjà détenteur d’une carte d’identité au format carte bancaire,
réaliser impérativement une pré-demande depuis votre compte ANTS,
pouvoir restituer son ancienne carte d’identité lors de la remise de la nouvelle.
Le 06/05/2025 à 21h27
Le 28/04/2025 à 15h52
Vaut-il mieux ça ou une hausse généralisée de la mensualité?
Le 11/01/2025 à 19h21
Le 11/01/2025 à 10h39
Le 10/01/2025 à 14h32
Le 09/01/2025 à 19h26
Après, tous les PSP de PIS n'ont pas le même modèle économique. Et il faut garder à l'esprit que le paiement est une affaire de volume. Typiquement, le fixe de 0,15€ de Stencer, c'est super cher.
Le PIS, c'est également très bien pour viser des montants élevés. Un bon exemple serait le secteur du transport/voyage.
Faut faire jouer la concurrence, il n'y a pas que Fintecture sur le marché.
Le 09/01/2025 à 16h37
Modifié le 09/01/2025 à 16h39
Wero, pour le moment, c'est n'est qu'entre particuliers. Le paiement en boutique ou en e-commerce arrivera plus tard.
Le 09/01/2025 à 16h28
Modifié le 09/01/2025 à 16h33
Afficher l'BAN de ta boite sur la page de paiement et gérer les contraintes de réconciliation. SCT Inst ou classique ne change rien au problème.
Passer par de l'initiation de paiement. Ce que proposent les Fintecture, Tink & cie. Mais cela suppose d'avoir une licence TPP auprès de l'ACPR (ou organisme équivalent dans les autres pays européens). Techniquement, tu peux le faire en tant que marchand mais il faut ensuite développer les connecteurs PIS à toutes les banques que tu souhaites couvrir. Bon courage ! D'où le fait de sous-traiter ça à un PSP.
Modifié le 01/10/2024 à 07h57
Le 30/09/2024 à 17h59
Le 30/09/2024 à 17h51
Le 09/09/2024 à 21h33
Le 28/06/2024 à 07h52
Le 28/06/2024 à 06h45
Le 27/06/2024 à 16h45
Le 10/04/2024 à 12h26
C'est donc plus une question de lieu d'achat et d'expérience "graphique" car les fonctionnalités sont identiques et tu n'es pas pieds et poings liés avec un fournisseur.
L'avantage d'avoir un compte "Kobo by Fnac", c'est de fusionner les deux canaux d'achats d'ebooks de façon transparente.
Modifié le 10/04/2024 à 09h34
Tu te connectes à ton compte Kobo à l'aide de tes identifiants Fnac.com et tu peux acheter tes ebooks indifféremment sur les boutiques Kobo et Fnac. Les deux se synchroniseront de faon transparente sur ta liseuse.
Sachant que tu peux aussi te connecter avec un compte Kobo classique. Tu n'es pas forcé d'utiliser ton compte Fnac.com
Le 04/10/2023 à 12h34
Dans l’IC++, seul le markup acquéreur est négociable. En règle général tu as 2 tarifs: un pour CB et un pour VI/MC.
L’interchange est fixé en UE. Pour le reste, c’est un mélange au bon vouloir de Visa/MC entre le type de carte, le pays, le MCC…
Au final, tu as facilement 50bps pour la même transaction entre CB et VI/MC pour un paiement “franco-français”.
Pour EPI: ce n’est pas le standard (je n’ai jamais dit ça), mais c’est eux qui annoncent un produit pour le consommateur final.
Le 03/10/2023 à 16h39
Paulib en magasin c’est via Lyf avec entre autres du NFC. Et c’est proposé par Hello Bank ou Monabanq par exemple. Tous les magasins ne proposent pas la version QRCode de Lyf alors que le NFC passe comme n’importe paiement sans contact.
Non, le réseau change beaucoup pour le commerçant. Rien que la différence au niveau des scemes fees est parlante entre CB et VI/MC.
Bourso et BPCE ont encaissé leur gros chèque de la part de Visa. C’est tout.
Le commerçant, il va mettre en concurrence son acquéreur, pas le scheme. Les scheme fees sont refacturés à prix coûtant au commerçant. Et le markup acquéreur est la plupart du temps scindé entre CB et les ICS.
Le seul point de concensus, c’est que M Tout le Monde en a rien à cirer et ne fait pas la différence entre un paiement via CB et VI/MC. Il paye par “carte bleue” (qui n’existe plus depuis des années)
Pour EPI et son wero, wait & see mais je suis déçu qu’on ne récupère qu’un wallet et non pas in scheme européen à même de concureencer ce duopole.
Le 03/10/2023 à 09h13
Comment veux-tu pousser Paylib quand Apple dit non à toute autre solution de paiement NFC dans son écosystème?
Donc, si elles voulaient adresser leur clientèle sur iPhone, elles ont le choix entre ne rien faire et proposer Apple Pay. Là où chez Android, elles ont plus de latitude.
Et justement, je sais ce qu’il y a derrière. Donc garde tes jugements à l’emporte pièce pour toi. En effet, pour le commerçant, ça change beaucoup de choses: sur le réseau CB, la commission de l’acquéreur et les scheme fees sont bien plus bas que pour Visa/Mastercard. Et c’est tout sauf négligeable. On est sauvé dans l’UE sur la partie interchange qui est capée. Mais du coup, les intermédiaires se goinfrent d’autant plus sur les autres parties. Tu veux qu’on parle du Brexit grâce auquel les frais ont fait au moins x2 si le commerçant ou l’émetteur de la carte est dans l’UE et l’autre au UK?
Le 01/10/2023 à 10h56
Du point de vue du client, c’est plutôt bien que cela soit ainsi.
Mais, oui, pour le commerçant, c’est assez frustrant. C’est pour ça que si vous avez toute confiance en votre commerçant, ne payez pas par PayPal, Et privilégiez les cartes avec le réseau CB plutôt que Visa/Mastercard. Cela coûte moins cher au commerçant. D’ailleurs, les banques qui abandonnent les cartes co-badgées, c’est ridicule. Alors que CB est fondé/supporté par ces mêmes banques. Au hasard: Boursorama (SG), BPCE car ils sont sponsor des JO 2024 avec Visa…
Le 29/09/2023 à 16h23
Pour Apple, les banques françaises n’ont pas le choix puisque c’est la seule solution disponible. Apple est donc en position de force pour négocier sa commission. Alors que chez Android, elles peuvent pousser Paylib toit en négociant à côté avec Google, Samsung… Il suffit de comparer le taux de dispo d’Apple Pay vs Google Pay chez les banques françaises. C’est effrayant…
L’utilisateur paye au final que si le marchand est assez mature pour intégrer le coût moyen d’un paiement dans son calcul de marge.
Avant le Covid, ça se résumait souvent à une affiche “carte à partir de 15€”.
Il faut savoir qu’en France, de nombreuses banques jouent le rôle d’acquéreur en plus d’émetteur. Ils prennent donc des commissions à deux endroits. Même si dans certains cas, ils ne facturent pas l’interchange au marchand quand ils sont acquéreurs et que le client paye avec une carte de la même banque (ce qu’on apelle le “on us”).
Le 29/09/2023 à 11h32
Parce que les banques reversent une partie de l’interchange à Apple ou Google. Problème, sur iPhone, Apple a le monopole là elles peuvent pousser des alternatives sur Android telles que Paylib via Lyf et les autres xPay (Samsung, Garmin…).
Le 21/07/2023 à 10h25
La commission prise par l’Apple Store. Là où sur Android, ça reste chez Google.
Le 13/03/2023 à 14h07
Salut,
Tu as oathtool https://manpages.ubuntu.com/manpages/trusty/man1/oathtool.1.html
Le 04/01/2023 à 09h15
L’appli Orange téléphone qui est accessible même sans être client de l’opérateur. elle remplace l’appli téléphone par défaut sous Android et iOS. Mais le blocage ne fonctionne pas par plage de numéros par contre…
Le 05/05/2022 à 10h04
Joyeux anniversaire !
Le 22/02/2022 à 13h26
Google communique sur le support des mises à jour de ses téléphones:
Google
Les prochains à passer à la casse au mois de mai: 3a et 3a XL.
Le 16/09/2021 à 10h03
Sympa comme concours !
Le 09/07/2020 à 14h43
Il faut garder à l’esprit que les plus gros frais sont payés par le marchand: le fameux Interchange++.
il est composé de:
Donc, vous aurez beau payer votre carte 100€ à l’année, là où votre banque se goinfre, c’est quand vous l’utilisez. Et c’est grâce à ça, entre autres, que les Néo banques/banques en ligne gratuites se rémunèrent.
Le 30/10/2019 à 15h34
Si au moins ils pouvaient fixer l’IA des ennemis qui est à la ramasse…
Le 25/01/2019 à 10h37
Ce n’est pas comme si le Rulebook de l’European Council à propos des SCTInst existe depuis novembre 2016 pour une entrée en vigueur en novembre 2017. Donc nos banques françaises ont au minimum 1 an de retard. De mémoire, les banques belges étaient motivées et voulaient déjà à l’époque faire sauter la limite des 15000€.
Donc même chez Boursorama, ça reste une vaste blague. Même si je reconnais que le défi technique de faire tout le parcours banque émettrice + anti-fraude => réseau interbancaire avec clearing & settlement => banque destinataire + anti-fraude et tout le chemin retour pour accuser réception, c’est vraiment pas mal.
Hors interbancaire, le fichier XML utilité n’est qu’une variation du Pain.001. J’imagine que l’interbancaire doit être une variation du Pacs.008. Le challenge est donc surtout au niveau de l’infra et de l’anti-fraude et non au niveau du métier en lui-même.
Le 05/07/2018 à 17h32
Continuez à nous fournir de l’information de qualité. C’est un plaisir de vous lire !
Le 13/12/2017 à 15h08
Ça me fait un peu penser à Avalon.
Le 03/10/2017 à 13h57
Le déploiement a déjà commencé depuis une petite semaine. J’avais la plaquette”WiFi INOUI” à bord d’un Saint-Etienne - Paris jeudi dernier.
Le 01/08/2017 à 11h53
AnySoftKeyboard est pas mal. En plus d’être open source.
Le 20/07/2017 à 12h01
D’où le terme “marché gris” dans mon message. Instant Gaming et consorts, c’est borderline et ne rentre pas pour moi dans les revendeurs de clés démat’ officiels. Car acheter une clé Russe à 10€ et le revendre 30€ à des Européens, celui qui se fait un max de blé dans l’histoire, c’est le revendeur, pas Ubi/EA… Un bon article à ce sujet chez canard PC:https://www.canardpc.com/360/g2a-haro-sur-les-flibustiers-de-la-cle-steam
Il y en avait un plus ancien et qui traitait de tous les acteurs du marché gris chez CPC aussi mais impossible de mettre la main sur le lien.
Le 19/07/2017 à 12h47
Logique qu’ils mettent le paquet sur le démat’ étant donné que ça leur évite de payer 15000 intermédiaires qui prennent chacun leur commission. Et ils sont sûrs de vendre leurs jeux au prix où ils le veulent. De toute façon, les gens achèteront quand même au prix fort si c’est le seul moyen de l’obtenir (hors piratage, marché gris, etc).
Quand tu vois que les jeux PC des gros studios (Ubi, EA, Activision…) sont grosso modo à 60€ mais que le jour de la sortie, tu peux les avoir à 45-50€ en boite à la Fnac ou chez Amazon, le calcul est vite fait: disponible en démat’ uniquement sur la plateforme de l’éditeur. Ubi fait quand même un peu de résistance sur Steam, mais ça ne fait qu’enchainer les DRM: Steam lance Uplay qui lance le jeu.
Le 19/07/2017 à 10h37
C’est assez logique que les ventes PC baissent un peu avec leur politique de ne plus vendre de version boite. Même si celles-ci ne contenaient qu’un code d’activation, on perd le côté “je peux offrir ce jeu pour l’anniversaire de mon neveu” ou les ados qui vont acheter le jeu en payant en espèces car ils n’ont pas de CB. Ce que permet de faire les versions console.
Le 15/02/2017 à 11h40
AnySoftKeyboard
Le 07/02/2017 à 15h23
il y a aussi le fait que les demomakers utilisent des outils pour compresser l’exécutable obtenu en bout de chaine. Avec UPX ou .kkrunchy par exemple pour ne citer que ceux qui me viennent spontanément à l’esprit.
Le 04/01/2017 à 11h33
Si un virement traine, c’est souvent au niveau de la banque du bénéficiaire car un virement SEPA peut être créé avec une date de règlement à J+1 ouvrable (et J+2 pour les prélèvements).
Le 30/11/2016 à 16h10
Pour les TER, c’est surtout que c’est géré par les régions même si l’exploitation est faite par la SNCF.