appotheos a écrit :



Ils ont d’autres moyens de gagner de l’argent.

 Exemple :       


 Lorsque tu fais la moindre transaction financière, les banques ont le droit de jouer avec cette somme avant de faire le transfert.       


 Toi tu ne vois rien, car ce sont juste des règles comptables et tu ne perds rien mais eux peuvent jouer et gagner.

janiko a écrit :



Je travaille dans une banque, et cette histoire est une légende urbaine. En Europe en tout cas, les banques ne jouent pas avec ton argent (elles n’en ont pas le droit). Regarde les bilans des grandes banques européennes, la plupart de leurs gains proviennent des commissions qu’ils font payer ou des marges sur les services, et pas des placements financiers qu’ils font pour leur compte.

 Et d'ailleurs, même si c'était vrai, pourquoi les néo-banques ne gagneraient pas déjà de l'argent en faisant la même chose ? Avec 344 000 clients, ils devraient avoir des sous à placer, non ?

 Je pense qu'il y a confusion à propos des services de compensation interbancaire que fournissent certains réseaux bancaires à d'autres banques et à propos des dates de valeurs arbitraires que certaines agences bancaires ont utilisé pendant longtemps (j'ai cru comprendre que la pratique des dates de valeurs avait tendance à disparaître).      

En effet, les dates de valeur avaient une utilité au départ mais ont été parfois détournées pour permettre à l'agence bancaire de se s'attribuer un en-cours sans en faire disposer réellement son client. Mais je ne suis pas un expert de la chose, donc je ne m'étendrais pas plus que ça sur le sujet. En tout cas, aujourd'hui, avec les réseaux informatiques et l'automatisation des transferts et des virements, avoir des virements interbancaires qui prennent plus de 24h est de moins en moins vrai.

La Banque Postale a hérité du fonctionnement et du système informatique des Chèques postaux (différent du système des chèques bancaires). Un chèque postal (qui pouvait faire office de virement postal) était crédité aussi rapidement auprès des bureaux de poste que le chèque bancaire auprès d’une agence bancaire. Les délais étaient en revanche beaucoup plus longs entre une banque et les Chèques postaux (plus d’une semaine à la belle époque). C’est la raison pour laquelle beaucoup d’organismes ouvraient un compte bancaire et un compte chèque postal.

   D'ailleurs, les chèques postaux n'ont jamais eu de dates de valeur (contrairement à la majorité des banques qui ont eu besoin de s'adapter aux différents réseaux bancaires). L'administration des postes (puis La Poste) s'en fichait, car elle était seule sur son réseau de chèques postaux. Ce qui explique que les chèques bancaires ont toujours mis plusieurs jours à se faire créditer sur un compte chèque postal. C'est clair que le montant du chèque restait bloqué quelque part dans une chambre de compensation entre le réseau bancaire auquel appartenait le chèque bancaire et le réseau de chèques postaux (le fonctionnement exact, je ne le connais pas).         

   Je n'ai pas d'infos sur le fonctionnement du compte bancaire qu'a proposé la Caisse d'Épargne au moment de devenir une banque coopérative mais j'imagine que ça n'a pas non plus été simple pour les clients.

janiko a écrit :



Encore une fois : pourquoi les “néobanques” ne font pas pareil si c’était vrai ? Elles seraient bien plus rentables, sans même attendre d’avoir des millions de clients. SI tu veux savoir pourquoi les banques font payer les virements instantanés, ça n’est pas parce que ça les empêche de placer l’argent mais parce qu’aujourd’hui elles cherchent toutes à augmenter les frais et les commissions. Faire payer une commission sur les virements classiques serait risqué car justement les clients partiraient et râleraient. Avec un produit “nouveau” c’est plus facile de faire passer la pilule.

 Actuellement, les néobanques gagnent de l'en-cours sur les paiements carte bancaire : une banque traditionnelle enlève le montant de l'achat après que la banque du commerçant ait collecté la somme sur le terminal du paiement et ait procédé à la compensation avec la banque du porteur de la carte. Une CB classique est prélevée quelques jours après l'achat sur le compte bancaire de l'acheteur.      

Une néobanque base son principe sur l'immédiateté de la prise en compte de l'achat (dès l'achat fait, la somme est prélevée et une notification immédiate apparait sur le smartphone) car une néobanque utilise l'autorisation systématique, ce qui lui permet d'être au courant de l'opération dès l'achat. Le temps que le commerçant et la banque du commerçant communiquent avec la banque du porteur de la CB, l'en-cours est à disposition de la néobanque et déjà plus pour son client (alors que cette dernière n'a pas encore compensé la somme avec la banque du commerçant).