J’ai oublié de préciser, mais Wallet ne ferme qu’une API. Probablement de l’ère checkout même, ça ne devra pas changer quoi que ce soit. Donc encore moins sur le payement mobile.



Sur le payement avec un smartphone, c’est simple. Il y a aussi quelque chose que tout le monde doit avoir pour utiliser ces solutions de payement: un carte de crédit/débit! Je vois toujours pas où est le gain incomparable d’utiliser son smartphone qui, on l’espère, ne s’est pas déjà déchargé, plutôt que de sortir sa stupide carte.

Prendre son smartphone dans la poche avant de son jean est plus rapide que de sortir son porte-monnaie? C’est prouvé par une quelconque expérience pratique? Et même si c’est le cas, les 2 secondes gagnées aideront en quoi dans la fille d’attente?

Même si dans quelques situations cela peut être pratique (situations où l’on a de toute façon son smartphone déjà dehors), ça concernera certainement les petits montants et pour des services où l’on ne récupère même pas d’objet physique. Comme pour payer un taxi, un ticket… Mais c’est le truc des gens connectés ça, les gens normaux n’en auront que faire de payer avec leur téléphone. A part les lobbyistes pro-telle marque, peu de gens s’intéressent à ça. Aux USA, une pellée de magasin pourtant annoncés supportant Apple Pay ne sont toujours pas actifs et les employés ne savent toujours pas ce que c’est. On en fait tout un fromage - comme quoi ça va révolutionner la façon de payer des gens - et au final ça reste très marginale.

Je ne dirai jamais que c’est totalement inutile, moi-même j’utiliserai selon la situation. Mais la réalité a déjà prouvé à plusieurs reprises que ce qui se dit sur internet est très souvent décalé de la réalité.

Moi de mon côté, il y a longtemps que j’ai laissé tomber le porte-monnaie pour un porte-cartes. Autant dire que sortir du pantalon le gros smartphone qui est déjà juste limite sera bien plus pénible que de sortir un porte-cartes avec tout ce que j’ai besoin dedans (un peu de liquide, pièce d’identité, cartes de payement). Le porte-monnaie électronique délaisse deux de ces items, il faudra donc toujours avoir un porte-monnaie… ça ne résout donc rien au final. 



Les pauvres américains encore je les comprend qu’il nous les cassent avec ce système de payement, ils ne connaissent pas le CHIP+PIN. Tu sors ta carte, tu l’insères et tu fais ton PIN. Apple Pay a l’air tout mignon avec son TouchID, le problème c’est que bon nombre de magasins demandent quant même un PIN. En plus de dépendre d’un appareil avec autonomie à friser le ridicule, les quelques micro-secondes gagnées à ne pas sortir une carte, l’insérer dans le terminal et entrer son code, on en fait quoi? Un peu de Facebook en attendant que la caissière scanne le produit et lance le payement? Le ticket de caisse sort plus rapidement et on n’aura pas à l’attendre tout autant? Bref, au moment de payer, la transaction dans sa globalité ne se fera pas beaucoup plus rapidement dès qu’il y a interaction humaine.



Là où tu vois une sécurité, moi j’y un problème de plus. Au lieu d’une potentielle cible d’attaque/vol (la carte), on en aura deux (carte et smartphone). Apple Pay a beau parler de sécurité, mais qui peut me garantir que le terminal ou le réseau de payement utilisé ne sont pas compromis? Des chaines de magasins américains ont été récemment attaquées, qui peut garantir qu’un hacker n’a pas trouvé un moyen de router les requêtes et confirmations de tokens? Ils sont bien gentils avec leur sécurité, mais la faille existera à un endroit ou un autre. Le biométrique aussi c’est bien gentil, mais dès qu’on te contrefait ton empreinte c’est à vie. Idée pour les hackers: créer un site, implémenter “buy avec Apple Pay” pour une saloperie à plusieurs milliers de dollars, voler un iPhone6, tromper TouchID (ça se fait déjà, mais l’intérêt n’était pas grand pour l’instant) et même pas besoin de se faire chier à aller de magasin en magasin faire de micro-transactions. Qui payera la fraude dans ce cas? Bon courage…

Bref, un truc “sécurisé” c’est juste un truc auquel personne ne sait encore intéressé. Il va sans dire que je préférerais qu’on me vole une carte de crédit que mon smartphone. Et bien oui, au moins j’aurais toujours mon téléphone pour faire annuler la carte… l’inverse c’est un peu plus pénible, sans parler du fait qu’on devrait se faire chier à tout réinstaller sur le smartphone alors que la carte, elle, se remplace sans problème (et les micro-transactions par nfc sont couvertes, c’est pas la fin du monde).



Pour ce qui est de la praticité de gérer un quinzaine de cartes, il faut déjà que le porte-monnaie électronique le permette. Avec certains, ce n’est pas encore le cas. Le commerce va fortement évoluer ces prochaines années, et les cartes de loyauté devront le faire aussi. Être disponibles sur n’importe quel wallet est une possibilité, mais ce qu’ils veulent en échange c’est savoir tes habitudes de consommation, et si le wallet ne partage pas les informations c’est foutu. L’autre possibilité c’est les applications dédiées magasins qui proposent des achats et promotions directement dans son compte. Si je devais parier sur un des deux chemins à suivre, j’irais peut-être sur le second. Acheter ses produits via une application et aller les chercher ou se les faire livrer, c’est ce qui est dans la tête des chaines de magasins en ce moment… Pour le reste, comme on dit, il y a MasterCard.