Si plusieurs personnes se servent d’un compte avec un seul titulaire et que la banque s’en aperçoit, ça risque de poser problème. En tout cas, chez N26 c’est radical : l’algorithme ferme le compte. Et la procédure pour récupérer son argent n’a pas l’air aussi rapide que l’ouverture de compte (si j’en crois les mécontents du web social).

gouge_re a écrit :



  Est-ce si illégal ? Après, je ne suis pas un expert, hein. Je suis juste tombé sur cet article récemment et ça m’a fait me poser des questions.





Ce sujet m’intéresse particulièrement.  À mon humble avis, les banques européennes n’ont pas le droit de refuser un IBAN ou une CB d’un autre État-membre. Or, tout le monde (consommateur et commerçant) est client d’une banque pour réaliser ses paiements. Donc, j’ai tendance à penser que peu importe le réseau dans lequel est affilié une banque européenne, ses prestations de paiement sont légalement obligatoirement acceptables par ses consœurs.



L’article en référence par du principe (à juste titre) que les néobanques comme N26 rognent sur les coûts pour être “lowcost” : pas d’affiliation au GIE “Cartes Bancaires” (logo “CB) en France, pas d’affiliation à tout les réseaux de compensation de transactions interbancaires, etc. Mais, ça m’agace toujours un peu d’envoyer la patate chaude aux uns ou autres : dans une interopérabilité légale, on est 2 co-responsables. C’est la même chose entre Cogent ou Google et les FAI : l’interopérabilité est obligatoire… Même si N26 est “lowcost”, même si les banques françaises détestent la concurrence européenne qui vient marcher sur leur territoire hexagonal.



Tant que la justice ne passe pas par là pour les mettre d’accord (comme dans l’affaire Cogent-Orange), le problème va persister longtemps. D’autant plus que le problème ne se résume pas à ça. Il y a aussi une histoire de territorialité de propriété intellectuelle pour les services de SVOD par exemple (la CB sert de contrôle de géolocalisation… en partant du principe qu’un consommateur situé en France détient un IBAN ou un numéro CB Français). Il y a également un problème de sécurité informatique : personnellement, mon IBAN d’une agence en ligne d’une banque française a été refusé par le système informatique de mon assureur. Il a fallu quelques semaines, le temps que l’incident remonte au siège de la société d’assurance pour valider l’IBAN (alors que tous les IBAN sont déjà sécurisés par une clé de contrôle, alors que je présentais l’original de mon IBAN à la conseillère de l’agence d’assurance et que les banques sont sensées faciliter leurs communications entre elles).



Tout ça pour dire que si N26 présente un IBAN et une CB allemandes, si le commerçant adhère au réseau “Mastercard”, alors le consommateur devrait voir son paiement accepté ou avoir une explication claire et précise du pourquoi du refus de carte (autre que “nous n’acceptons pas les CB étrangères”). 

gouge_re a écrit :



Je suis tout à fait d’accord et c’était l’opinion que je m’étais faite quand j’avais lu cet article. Mais après je préfère ne pas dire trop de bêtises.

 Un tweet publié aujourd'hui de ma-neobanque.com où Red-by-SFR déclare : « Afin d’être en conformité avec la loi, à compter du 15/10/19, RED by SFR donne la possibilité à ses clients de transmettre leurs coordonnées bancaires européennes pour le règlement de leurs factures par prélèvement mais uniquement lors d’une ouverture de ligne fixe ou mobile dans un premier temps. »      

Twitterhttps://communaute.red-by-sfr.fr/t5/Actualités/Les-RIB-Européens-sont-…